2007年04月20日

很多同学让俺推荐金融财经书籍清单,这让俺很为难,因为我看的东西大多数是网上的。


往往在某篇文章看到一个专业术语我不懂或对那个方面想了解更多时候,我就会用google查一切有关那些关键字的所有东西。


例如我上篇写的《空手套白狼之房地产投资术(1)美国篇》就因为俺想多了解银行是怎么样拍卖无力供款者房屋的具体程序,围绕“Foreclosure”这个关键字查回来的资料。


还有一个优势在于我基本只查看英语的,在这点上不得不佩服美国人,他们思维逻辑和表述能力普遍比中国人强(估计看到这句话不少愤青要向俺砸臭鸡蛋了,不过这是事实,和幼儿教育方法有关,以后我会专门写“如何教育你的孩子增加其社会竞争力”),人人有叙述论证欲望,结果导致网上英语资讯成了最好的教学课本。


我最喜欢的是美国人写东西时候都用第一人称:“我”。


所有图书馆借回来的金融类书都是“我”,这使我大开眼界,看习惯后俺很怕看国内出的书,一上来就是什么“社会……”“计算机发明于XXXX年”等等,这类书俺一拿上手马上两眼昏花。


自从有了博客这东西,很多美国人都勤勤恳恳的每天写东西,假如你有心学习任何知识而又身在国内的话,其实最可靠的途经还是看英文blog。


网上看东西还有个更大的好处:不花钱


说看不懂英文的同学,俺劝你第一时间去类似新东方那样遍布全国各地的培训中心先补习英语,俺当年就是花了不到半年时间全脱产去学“托福”课程,我认为那半年比我在学校学了十几年的英语都管用。


别说学不会。


爱搞搞30岁才恶补英语,你也一定行的。


我当年从进补习班时候托福成绩低于450,大概4、5个月后考托福成绩是597


听说现在不时兴托福,流行雅思了,我对雅思不了解,不过觉得当年最有价值的是托福的听力部分,能训练瞎猜能力


假如你英语没问题,还是想要一份英文金融书籍清单,可以参照这个:


The 100 Most Influential Books


上面列的书基本上图书馆都没有得借,所以俺好像没发现有看过的


再次列一下我天天看的英文金融类blogger:



如果你真的暂时看不懂英语,俺推荐一些香港的金融类博客,但你要看繁体,这些我看得比较少,因为英语资讯的阅读量已经占据了每天大量时间:



上面一切都是我自己找出来的,不需要问任何人,其实有了互联网后,要学什么都有免费资源,只要顺藤摸瓜自己东看看,西瞧瞧,啥都能学会,还是那句老话:


只要给我一个Google搜索框,飞机导弹都能学会怎么搞


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2007年04月18日

这题目是不是让你忍不住点击,但同时心里又充满疑惑?准备上当受骗看两眼然后把这个窗口关掉


空手套白狼,谁都想啦,好像那是传说中“大人物”的财技,哪是我们普通人可以玩的东西。


你是这样认为的吗?


这次想错了,下面爱搞搞就准备讲一个新鲜滚烫的真实案例。


不知道你有没有看过著名的“富爸爸穷爸爸”系列,这位畅销书作者出了无数开脑投资指南,俺也曾略略拜读过2本,最初看第一本的时候很激动,但看完后却更迷茫,因为看了半天也没有发现他说的具体是用什么方法挣钱


这个疑问一直存在俺心里直到最近看到一个故事。


2005年,一个名叫Casey的美国年轻人,通过学习几乎所有市场上关于房地产投资的课程,包括“富爸爸穷爸爸”的著作,受到很大启发,于是全力投入“地产大亨”的行列。


他身无分文,还欠信用卡公司2、3万美金的债,却能在8个月内陆陆续续购买了8所分布在美国4个洲(差不多等于中国的省)的房子。


咱们先来参观一下这些房子的美丽照片感受感受(只有6个物业的照片)





















Burdett Way, Sacramento CA Larchmont Dr, North Highlands CA
Muncy Dr, Modesto CA W 10250 N, Highland UT

 
Guadalajara Dr, Rio Rancho NM Angleridge Rd, Dallas TX

他怎么能不花自己一分钱买到这些美丽的房子呢?


这里先要交待一个背景,美国政府为了帮助国民实现所有人都能拥有一套房子的“美国梦”推出了许多优惠措施。


其中一个很重要的房屋贷款政策在美国联邦储备委员会主席格林斯潘当道的18年里发明了。


以前大家买房子要预付10%到30%的头款,其余部分向银行或其他金融机构贷款,但很多中低收入的家庭抱怨说房屋价格的上升速度远远超过他们的储蓄,所以导致中低收入家庭一直不能够买上一套属于自己的房子(这说法象不象咱们当今中国社会的舆论?)。


于是政府联合金融机构推出爱民措施,允许大家连那以前最低的10%头款都能借贷,这样就保证了每个家庭都能买上房子,只要你每个月供款就行了。


这种不需要头款的买房方式叫”No money down“,也即“无需头款购房”,房款所需的贷款分两部分,一部分是原始贷款种类部分,即”primary loan“,而头款那部分称为”sub-primary loan“,也即现在媒体中经常提到的“次贷款”。


这位Casey同学就是利用这类“零头款”方式,从2005年10月到2006年5月短短8个月的时间买了8所单门独户的住宅。


具体怎么做呢?


他买第一套房子:



  1. 房屋售价36万美金;
  2. 他和屋主讨价还价,说你这房子这里要补那里要修,最后屋主同意买卖成功后退回3万美金给他装修房子用;
  3. 银行贷款36万给他买这房子;
  4. 屋主收到36万房款后真的退了3万现金给他现金;
  5. 他用那3万元的大部分还清了自己的信用卡债务(这些是以前的消费欠下的,和买房交易无关,不过据说其中有一部分是为了去学房地产投资课程所欠下的债);
  6. 同时用最短的时间卖出了这栋住宅,售价是原价36万;
  7. 因为美国房屋交易手续时间比较长,这房子从买入过户成功到转手卖出用了3个月时间,期间他只付了1个月的供房款(俺估计大概2千多美金),在那3万装修款现金中支出。

假如不考虑所得税(美国税率比中国复杂百倍)和其他杂费的话,他这次交易基本自己不用投任何钱,还从中套取了2万多美元的现金。


这就是俺上篇说的“空手套白狼


尝到甜头后这同学一发不可收拾,全美国到处跑投资房地产


本来一开始还进展顺利,后来随着美国房地产市场的走低,这个十个锅八个盖的把戏玩不转了,令他最高峰时候背上超过一百万美元的账面亏损,同时手上大部分物业面临被银行没收的命运。


他的故事现在很有名气,电视台还把他作为一个案例证明美国面临的房屋次贷款危机(点击下面图可以去观看这段CBS电视台的新闻视频)。


Facing Foreclosure on CBS San Francisco Ch. 5


怎么样,爱搞搞没有忽悠你吧


“这就是借别人钱的危险!买卖投资最好还是用自己的钱。”


这是不是你现在的观后感?


可惜,这想法错了。


虽然Casey同学在投资房地产的过程中走错了很多步,但唯一没有错的是借贷


否则你想一个身无分文的普通人什么时候才能拥有一栋房子呢?


象我们先辈那样?等差不多退休的时候才有能力有套房,没能享受几年就仙去留给后人


还是现在生活好呀,一个普通人都能有机会成为地产大亨


可他确实做错了,我们通过总结和学习他的错误就能避免我们自己以后犯错。


知道他最最最最最最最最错在哪里吗?


放心,这次题目没问题,正确答案只有一个


留个悬念,欢迎留言继续讨论,答案以后公布


故事说到这里暂告一个段落,剧情还没有结束,他能不能理顺这团乱麻呢?


俺没本事帮他忽悠,这位同学自己一五一十告诉你,天天都有新的进展,有自学能力的同学请挪玉步到故事中主人翁的blog继续学习:I am facing foreclosure.com


是不是意犹未尽?


心想只有美国才有这样的好事?别的地方呢?在中国能不能也用类似的方法空手套白狼?


欲知后事如何,请看后面2篇……


你也说两句?  其他好玩好看的>>>>

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2007年04月14日

在上篇《买股票还是买房子风险大?》出了3个题目:



  1. 买股票还是买房子风险大?
  2. 为什么?
  3. 前提是什么?

谢谢大伙儿七嘴八舌地热烈回应,大多数同学都摆出二选一的各种“理由”,俺一直刷留言偷摸着乐,终于有位同学发现了不对头的地方,说:


“看了爱搞搞的这个留言,突然有种“进陷阱”的感觉了,呵,套用小品的话,‘知道为什么不能回答这个问题吗?因为这个问题是有问题的……’”


哈哈,竞有人发现俺的诡计。


确实,上面3个问题本身就很有问题


为什么要提一堆很有问题的问题呢?


因为我们大部分同学包括爱搞搞都是接受中国“唯一性”教育长大的,所有考试题目都有正确答案,通常还只有一个!


题目更不用说了,有谁敢对题目有怀疑吗?


当你面对那3个题目时候,那找寻“唯一正确答案”的解题习惯是不是幽灵般地从你脑袋里面跑出来让你“站边”?


不是南瓜就是西瓜,反正一定是其中之一。


于是一个认为买房子比买股票好的和另一个相反意见的同学可以争论一宿也不能说服对方,但他们可能根本在争论不同的问题。


不知道俺说什么?


其实上面的问题可以写成:



  • 集邮还是收藏古董回报大?
  • 买黄金还是买外汇更能保值?
  • 存美元还是欧元回报高?
  • 炒外汇期货还是炒股挣钱快?

诸如此类……


万变不离其宗,可有这样一些前提是共通的:



  • 炒卖的方式是“先买后卖”还是“先卖后买”(本篇只讨论最常见的“先买后卖”)?
  • 借不借钱投入?假如借钱,使用的杠杆比例是多少?利率是多少?按多少年

挣钱的关键也很简单:



  • 先买后卖,要挣钱当然是低买高卖啦;
  • 买入及卖出的时间点最重要,价格低的时候买入,高时候抛出,操作反了就亏钱了,对未来的预期要有详细的论证,最好有数据支持;
  • 借钱投入的话,挣得多,但亏的话当然也亏得多,这就是金融杠杆的威力;
  • 借钱比例越高,回报或风险也越大;
  • 假如借钱,利息是多少,按多少年期计算利息?

打个比方,假设先不考虑利息和杂费之类的成本:



  • 一个东西10元标价的时候,你认为它还能涨,用自己钱买入,涨到20元,你就挣了10元,回报率100%,翻倍了;
  • 假如你只有5块钱,于是向别人借5元加自己5元买入,涨到20元,你的利润10元除以自己的5元,结果是200%回报率;
  • 如果你有3块,借7块,利润10元,回报333%
  • 你一分钱没有,借10块,利润10元,回报:空手套白狼

很多所谓的“资本运作高手”说白了,无非就是把杠杆放到最大,大到全部是别人的钱时候就成“大仙”了。


大仙运气好,在价格上升趋势的击鼓传花过程中买完、卖完,就荣升为“成功人士”;而运气不好的,以为将来还能涨,没有卖出,烂在手上了,就成了“负资产”、破产人士,甚至有可能成为阶下囚,例如著名的德隆集团顾雏军等等。


有同学看到这里可能说:“爱搞搞,我们普通人哪有那么大的能耐?不就是小小地炒点股,买套房子吗?”


俺只能很责任地告知,无论是谁,无论你买卖的东西是股票、房子、外汇、邮票、古董等等,无论金额大小,只要是牵涉到“低买高卖”、“借钱投入”,那么在行动之前就应该把帐算清楚,知道自己正在做什么,底线在哪里。


挣钱的时候到无所谓,反正挣多挣少都是挣,可是亏钱的时候就不同了,利用杠杆去撬动地球,最大的负能量是复式利率,后面文章会用实例继续讨论,这里不详述。


我们所处的当今社会和祖辈们当年的环境不同之处在于,他们那年代大部分人都是用自己的钱投资,而我们现在太多“别人”愿意借钱给你了,因为钱宝宝的特性就是要繁殖后代,只要你准备做的事情是“能挣钱”,一定有人抢着把钱往你口袋塞。


所以千万别说:“我穷,既没钱买股票也没钱买房子”,只要你钱学学好了,钱自然会来的。


为了引起你强烈的学习欲望,后面爱搞搞就准备写:《空手套白狼之房地产篇》


敬请留意……


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2007年04月10日

最近把俺的玉米(www.aigaogao.com)启用了,试行一段时间还不错,以后这个就是俺主窝了


 


俺有好几个窝,经常忘了用户名密码,从现在开始我只负责同步更新这3个:


www.aigaogao.com


http://blog.donews.com/aigaogao/


http://blog.sina.com.cn/aigaogao


 


至于留言回复就只在这个主窝:


www.aigaogao.com


 


订阅的同学可以用这个路径订阅主窝:


http://www.aigaogao.com/blog/rss.aspx


或者点击下面的3个图标


订阅到抓虾



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  1. 买股票还是买房子风险大?
  2. 为什么?
  3. 前提是什么?

这3个题目先提出来让你好好想想,因为俺准备写2篇很好玩的废话来解答这个问题,这里先调调你的胃口

提示:千万别用“成见”或“道德”来替代脑袋作思考

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2007年04月07日

很俗的一句话,但又有多少人能真正体会到其中含义呢?


某同学留言



xinlu – 4/5/2007 5:35:36 PM

怎么还不更新??我听你的推荐买了“晋亿实业”,已经赚了30%,严重感激。还等着下文呢,怎么就是没有?
还有“搞搞钱学”里有好些篇文章,只有标题没有内容,等着看呢。
快点更新吧,官僚主义会害死人滴。

恭喜xinlu同学,说实话,这是最近看到的最让俺开心的留言了


写blog一年半时间,我知道有不少同学经常探访我的众多搞窝,人来人往,但大多数人基本不留言,我也不在乎,可我很想知道这其中有多少同学真把那么多废话入脑了。


搞窝或许是你打发无聊时间的地方之一,看了就看了,但又有多少人真的能把看到的东西结合在自己的生活中呢?


实践需要勇气,我开心的不是xinlu告诉我他(她)挣了钱,而是真的有同学付诸行动了。


假如你看过我很长时间以来写的东西,你可能会发现一个特点,早期我写的东西是关于某种情感,因某件事情,但越到后面越多数理性的东西。


知道为什么有这种转变吗?


因为抒情不难,讲道理讲科学最难。


我自己也在学习的路上,我很喜欢看对我“有用”的东西,每天学到一点点新的知识点都令我兴奋不已,所以,我也想带给你们“有用”的。


中国互联网上充斥着太多情绪化的东西,今天骂骂这个,明天捧捧那个,台上唱戏,台下喝彩,就好比大街上有人打架,围一圈人起哄,恨不得火上浇油让双方打得更猛烈些,看主角打累了,围观的人一哄而散,该干啥干啥去。


这就是为什么天涯及各大论坛能走红中国互联网的最根本原因,但种“人气”能拯救中国互联网企业吗?


我看除了网络游戏能利用这种中国“特色”外,其他模式只会因这种中国基因而浪费不少同学的青春。


改变不了别人,起码我可以改变自己。所以现在我只写“有用”的。


有同学真的“用上”了,我很开心,更开心他/她没忘了告诉我一声。(顺道提醒xinlu同学买归买,可要注意风险呀,别把全副身家都买晋亿


是的,爱搞搞很虚荣,俺喜欢看到别人因为自己的废话获得,就算看在俺牺牲众多小女人的乐趣时间废寝忘食地写东西的份上,你也应该让俺满足满足,对不对


有进步就告诉俺一声,要不我没心思写啦


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