2004年11月01日

         不知从什么时候开始,“只有当老板才能真正致富”的说法深入人心,于是越来越多压根儿就没有当“老板”野心的上班族开始为自己的“钱途”发愁,担心自己如果再不觉醒,一辈子都无法繁荣和富足。

         其实,上班族大可不必感到“钱途”黯淡,只要针对自己的实际情况做出正确判断,照样有不少8小时之外的致富良方。做兼职、开小店、做直销已经成为积累家庭财富的不二选择,而且能被人们认可和接受的致富手段越来越多。理财专家提醒上班族,虽说为家庭财政建设添砖加瓦是每一个家庭成员应尽的义务,但选择时应因人而异,如果一味追求眼前利益而放弃了自身的长远规划是不明智的。

■致富门道一

  做兼职 光明正大一举两得

  前几年如果你在工作之余做兼职,一定会偷偷摸摸,如同从事“地下工作”。如今在一些比较开放的大城市,兼职已经成为一种时尚。兼职职位有高有低,需要根据各人的能力、机遇而定。不过,不管任何兼职,都可以锻炼能力、积累经验,同时还可以积累一定量的资金,又不占用上班时间,不用放弃目前的工作,真是一举两得呢。

  适合人群:自身有特长、有固定时间,且有创业激情的年轻人。

  实例展示

  梅艳(女,29岁,机关文员,月薪2000元)

  致富途径:机关文员兼职自由撰稿人

  梅艳读大学时就非常喜欢写作,曾经也是中文系有名的才女,所以业余时间梅艳便写点豆腐块文章投给报社。没想到这点爱好居然也给自己带来了不错的收入。因为把写稿当成一份“事业”来做,所以写稿的热情一下子被调动了起来,开始有针对性地给不同的报社、杂志社写稿。

  现在梅艳每月的稿费收入在2000元左右,已经和工资差不多。而且生活也变得快乐而充实。既打发了无聊时光,更重要的是从自己喜欢的事情中赚钱。这种成就感真是让梅艳兴奋极了。

  善意提醒:上班族在选择兼职的时候,一定要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合。兼职是为了缩短自主创业的距离,缩短从打工者到老板的距离,如果陷入到为兼职而兼职,为眼前的一点蝇头小利斤斤计较,而忘记了对自己能力的锻炼和资源的积累,那就有点得不偿失了。

  ■致富门道二

  产品代理 销售产品建立网络

  翻开报纸、杂志,到处是寻找产品代理的广告。有些人对此类广告抱着本能的排斥心理,以为都是骗子,其实并非如此,这里同样隐藏着一座座金山。只要自己眼光独到,选择代理产品时目标明确,就很有可能打开局面。打广告招代理的产品,一般都是尚处于市场拓展阶段的新产品,选择产品代理,最重要的是看清代理产品的发展前景。判明产品的市场前景,也就是判明了产品之于代理商的前景。

  适合人群:头脑灵活,有市场意识,眼光独到,判断力准确,并有一定的风险承受力。

  实例展示:

  黄征(男,31岁,超市职员,月收入1500元)

  致富途径:代理保健品

  黄征的工作属于比较规律的那种,而且因为工作性质,可以和同事经常轮休,一个偶然的机会,一个在医院工作的朋友介绍黄征认识了现在做的这种保健品。凭着自己多年的售货经验,再加上朋友专业的讲解,黄征觉得这种保健品肯定有市场,刚开始黄征还属于三级代理,经验丰富之后,现在已经成为一级代理,不仅销售网络日趋完善,收入也比之前有了不小的改观。

  善意提醒:选择代理产品时,必须是真材实料的,必须是正规企业生产的,最好经相关部门认证的有合法手续的产品。最好直接与生产厂家接触,而不要做二手甚至三手的代理商,除非生产厂家有特殊要求。

  ■致富门道三

  拓展业务 人际关系巧利用

  做自己工作之外的副业可以充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系,这是上班族的一个特点,也是上班族的一个优势,学会充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系进行创业,可以大大减少创业风险。因为相当于原来工作的延续,创业也比较容易踏上成功之路。

  适合人群:工作经验丰富,人脉广,沟通能力强。

  实例展示

  建军(男,36岁,公司部门经理,月收入3500元)

  致富途径:利用客户关系经营建材

  建军的单位以经营化学制剂为主,工作十几年让他积累了不少客户资源,后来跟自己的几个朋友一合计,放着这么多资源不用实在浪费。几个人合伙开了一家小型建材店,分工明确,建军只负责销售。凭着自己跟客户多年合作建立的信任,建材店很快就打开了局面,接下来自然“财源滚滚”了。

  善意提醒:要注意不能将个人生意与单位生意搞混淆,将工作秩序搞颠倒,甚至只要是有利可图的生意就归自己,而无利可图或者亏本的生意就归单位,这样做不仅要冒道德上的风险,而且很有可能会受到法律的制裁。另外,要区分清楚主业、副业,不能因为自己的创业活动影响单位的工作。

  ■专家建议

  “挣外快”因人而异

  ●唐立钢(北京天马恒信咨询事务所理财顾问)

  首先,在我看来,中老年人比年轻人更适合从事“额外工作”。因为年轻人往往都是一个单位的核心力量,而且正是在工作中锻炼自己,提高自身业务素质的大好时机,如果分散过多经历在其他方面,势必会影响自己的职业发展,也会影响工作单位的整体利益。

  其次,不要被短期的眼前利益所蒙蔽,从而放弃对自己本职工作的长远规划,到头来真正吃亏的还是自己。如果要选择八小时之外的工作方式,我建议采用网上开店和兼职两种形式,因为相对于一般家庭来说,这两种方式风险较低。而做产品代理需要对产品、销售、以及产品的前景有正确的判断,一旦判断失误,损失较大,一般家庭承担不了这种潜在风险。

  ■小测试

  你有“开拓”精神吗?

  1、对现有工作的态度是

  a.非常满意 b.一般 c.特别没劲

  2、觉得现在的薪酬

  a.还不错 b.基本满意 c.极其不满

  3、是否有“跳槽”的打算

  a.没有 b.暂时没有 c.有合适机会立刻走人

  4、对新生事物采取什么态度

  a.不感兴趣 b.随大流 c.有机会就想尝试

  5、是否了解自己的性格及“财商”

  a.不大清楚 b.有时了解,看情况而定 c.非常了解

  答案:选a得1分,b得3分,c得5分

  开拓进取型(得分20-25)

  由于对自身财务状况非常不满,对工作之外的致富途径有着比其他人都强烈的渴求,并且由于其对自身把握比较透彻,一旦选择适合的方式,容易获得成功。

  谨慎稳健型(得分10-20)

  由于你的财务状况较为稳定,因此在选择其他致富途径上就显得比较谨慎,比较容易丧失一些极好的机会,但也确保了家庭财务承受风险的较高水平。

  满意现状型(得分5-10)

  属于“双高”人群,即职务高、薪酬高,但工作压力较大,没有过多的精力和时间考虑其他致富方法,因此属于较为稳定的上班族,往往更容易在本职工作中实现自身价值。

2004年10月29日

京城嘈杂的CBD总能看见精神抖擞、穿着讲究的年轻女孩,白天她们在这里工作,夜晚就散落到城市的各处。我对门就住着三位,碰巧来自三个有代表性的城市,上海女孩雯、广州女孩岚和本地女孩琦。她们性格迥异,习惯不同,但又偏偏共处一室。

 第一折:琦的故事

  琦是北京人,工作后就出来租房子住了。这个女孩特别热心,爱和我聊聊政治、时事什么的。据我观察,她平时最爱的休闲活动就是去听音乐会、看美术展,每张门票都在百元左右,价格不菲,她却乐此不疲。

  最近,总见她回来很晚,头发也湿漉漉的。“丫头,干嘛去了?女孩子别回来太晚,不安全。”

  她咧嘴一笑,伸出胳膊在我面前一曲:“放心,阿姨,我下班后去健身,瞧这肌肉,以后没人敢欺负我啦。”

  “呦,不便宜吧。”

  “320元8次,我办了1680元的年卡,包括形体、瑜伽、器械,挺合算的。阿姨,要不您也来试试?我用车接您。”

  她的车是贷款买的,当时我建议她先考虑买房子,不能老这么租呀,早晚得成家立户。她却说还是车重要,除了上下班方便,周末能去兜风,节假日能去旅游。结果,她还真开回一辆本田雅阁,20多万元。我和另两个女孩都说她奢侈,一个工作没几年的小丫头,先买辆经济型轿车开着,压力也不会太大。她却回了我一句“只要我喜欢的,不管花多少钱。”

  她总结得没错,这丫头有着她们三人中最快的购物纪录:买了一件名牌皮包仅用15分钟。在我们惊讶于她的神速时,她很不屑:“这有啥奇怪,进去直奔主题,照价付款,拿了就走。”原来她是不考虑价钱的。这也暴露了琦的弱点,她不善于理财,除了公司给她购买的保险,她几乎不知道还有什么投资品种,更看不懂曲曲折折的股票走势图。经常月底举债的琦在又一次捉襟见肘时,终于痛下决心:“阿姨,您教教我理财吧,我这日子过得也太‘动荡’了。”

  “不用我教,你看看她俩怎么过的就知道了。”

  第二折:雯的故事

  上海女孩雯身材娇小,浑身透着一股精明劲。她喜欢购物,尤其是时装,周末常流连于各大商场。商场活动、季末打折的消息都是由她传递给大家的。雯偏爱洋品牌,欧柏兰奴、NAFNAF、依凡欧等都是她的最爱。不过雯可不是那种只追牌子不问价格的人,她喜欢在季末时出手,“季末折扣大,况且我喜欢品牌不是因为流行,而是它的风格和品位,不怕来年过时。”雯还有更厉害的一招,旅游常选在香港,回来时就打电话叫琦去接,每次购得物品都能装满琦的后备箱。“香港的品牌服装、高档化妆品比北京便宜,有的地方还能杀价,机票钱都省出来了,相当于免费旅游,值!”想想她说的也有道理,我们也乐得偶尔托她带些小玩意。

  因为成长于上海这个金融中心,雯的金融知识丰富、理财意识超前。不过与普通热衷投资的人相比,雯要理智得多,她选择基金都是经过事先分析预测的(雯是学计量经济的,专业得很)。有一次,她听说深发展上海分行推出了市政项目的多方委托贷款,想让朋友代为投资,竟打长途电话过去要求银行出示贷款项目的详细介绍及分析报告,非要弄明白了项目的风险与收益才肯掏钱。雯也是这三个丫头中银行卡最多的人。我就不解:银行卡要那么多干啥?况且不少卡已经开始收年费了。“阿姨,这您就不知道了。办卡除了方便,还是个人信用资历的证明,有了某张信用卡,您就在相关银行有了信用记录,以后同银行打交道就顺利多了。”雯现在正在“调研”房地产市场,准备结束租房子的日子了。我想她去贷款一定顺利,因为她在多家银行的信用记录都是良好。

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  第三折:岚的故事

  岚,生长在广州,工作地点选择北京,原因很简单,这里有中关村。她和一般女孩不太一样,平时虽然也爱逛街,可专往数码柜台钻,嘈杂的海龙大厦我一进去就头晕,她却乐此不疲。她的收入也全支援了IT业:岚是三人中最早买笔记本电脑的,最早有数码相机的,也是换手机最频繁的,就连MP3也是最新一款。

  岚在一个科技企业做研究员,月薪大概4000元左右,虽然不低,可也禁不住这些高科技产品的折腾啊。我劝她攒点钱,还要为以后着想呀,她倒给我上了很好的一课。

  “阿姨,钱是挣出来的,不是攒出来的呀。我也在投资呢,最近总觉得挣的不够花。”

  “你也投资啦?这倒不错,年轻人脑子好,你和雯还能交流交流。”

  “我和她投资的不同,我可看不懂那些曲线。”见我一脸迷茫,她一笑:“我投资的东西比她的大多了,我投资自己!我刚报名参加一个软件测试员培训,等通过认证我就换工作。”

  “你那4000元的工作不要啦?而且培训、教材、考试也是一笔不小的费用啊。”

  “您可能不知道,软件测试员可不止月薪4000呀,我还准备再去考一个人力资源管理师认证,这样找个年薪十几万的工作应该没问题。至于培训费用,软件测试员5000元,人力资源管理师3000元,再加上教材、考试费用,全部下来也就1万元吧。这些成本和年薪十几万的收益比起来算得了什么呀。”我一听,原来自我也可以作为投资项目,现在的年轻人脑子真是活络,让我感慨不已。

  社会生活瞬息万变,就像一台你方唱罢我登场的戏剧。眼观这群现代女孩在其中各自出色地扮演不同的角色,我在心里暗暗地为她们喝彩。 

      我见过很多白领,他们衣冠楚楚,整天混在公司里。他们的生活目标就是怎样获取更高的职位和薪水。而一旦有了点钱就整天想着去买个汽车向亲朋炫耀。他们经常打开报纸就看旅游专版,整天盼着长假出去旅游。他们关心各种娱乐新闻甚于国家经济,以花几千元买张门票为自己的荣耀。在他们看来,金钱的唯一用途就是消费,就是炫耀。他们唯一的所谓的“资产”就是用贷款买下的过大的住房,而实际上这只是他们一生中最大的负债。他们把养老问题寄托于存下一笔大钱,或者是购买商业保险,愚蠢地认为买保险是理财,殊不知几十年后每月的养老费根本不够养家糊口。他们表面上粉饰出富人的样子,但心里惶惶不可终日。对于他们,永远不可能摆脱最终贫困的下场。

  而富人才是社会上真正的精英一族。我所说的富人是靠自己的努力合法致富的富人。他们在资本基类初期懂得节省,懂得金钱的最大用途是投资而不是消费。他们善于抓住机会把金钱运用到购买资产。而由这些资产源源不断生出的钱渐渐地解决他们的日常开支,近而可以将剩余的金钱再次运用到更多的投资领域。他们的资产积累逐渐变得庞大,而由此产生的收益足够让他们不劳而获、坐享其成。

  曾经有人计算了一个人要富足地过一生需要多少钱的问题,大概需要400万,但在我看来,一个人在30虽时拥有40万就足够了。把这40万合理地运用到投资领域,一辈子拥有1000万不在话下。

  但是第一桶金是最难获得的,需要的是能力、机遇以及聪明的、知道财富是如何运作的头脑。穷人们仍然在不断第把第一桶金用于过度消费,过着贪婪堕落的生活。 

网友大辩论:

 

  说这些没意义,楼主这么说犯了一竿子打翻一船人的错误,难道所有的白领都是像你说的,说有的富人都是这么有素质的?据我所知好像刚好相反,很多暴发户有了钱之后就互相攀比,大肆浪费,很多白领倒是用有限的钱,做各种投资。当然这些都不绝对,完全是看个人,并不是某一群人的特点。

  ^钱夫人^ :  

  世事无绝对,

  不过佩服楼主的坦白:)  

  游客17002: 

  鄙视楼主,你算什么?

  持心若水:  

  楼主,怎么会有这种想法,有些偏激;)

  钱沿:   

  楼主所言现象是存在的,但不占大多数。人,都有自己的追求,或许很多人目前的追求表现在“职位/薪水”上,以满足房子、车子的需求,但不能证明就是贪婪和堕落。阶段性的追求目标反映不了一生的目标与价值体现。

  咱们这个社区里,就曾经做过调查,有了钱之后,如何生活?从大多数财友的回答中,可以看出,大部分人还是喜欢“有所为”的生活。

  当然,的确如楼主所言的大有人在,他们的人生趋向和自我实现的目标或许就是那样,也未尝不是好事,就怕是的,人活着,竟然不知道为什么活着。

  游客52169:  

  说的有点道理.

  我就是你说的那种白领.每天关心的事,就是买车,买房,旅游,南北大餐.没什么其它”追求”.

  炫耀也是有的,但是主要还是追求自己的满足感,不在乎别人想法.比如旅游,跑了几个国家,会不经意的自夸.比如买房装修,很多人说这说那,但是自己感觉好,不会在乎别人说法.自己住的舒服,看着高兴.这种感觉最重要.

  也很羡慕真正富豪的日子,但是,感觉是一分耕耘,一分收获.不想自己那么劳累.小康足够了.

  你说这是”贫穷”也好,没有关系.自己满意,让别人随便讲好了.  

  游客85598:  

  楼主的看法太片面了,贪恋和恐惧是人性的二大弱点。这二大弱点在人们在股市中将其表现的淋漓尽致,而能够买股票的可很少有穷人。  

  游客71879:  

  是有这样的现象,但每个人都有自己的生活方式,有自己的追求,这没什么错呀

  游客80747:  

  这不应该以穷富来衡量,本性跟金钱是无关的,金钱只是让人的本性有了更好的体现而已.

  面条MM:  

  其实只要自己觉得心理很满足就可以了,其他的都是形式,富人又能如何,穷又怎么样?只要自己觉得心理很安心,很平静,很淡然就可以了,这不是以贫富可以论证的!

  假如我是穷人,我所有的行为和楼主的例子一样,可是我在炫耀的同时,心理觉得很满足,虽然我买的保险不能养老,至少我曾经快乐过!

  假如我是富人,我能够在我四十岁的时候把我三十岁赚的40万变成400万,可是由于我有了钱,我的家人,我的孩子开始思量怎么样以后保证获得最多的遗产(犹如古代皇帝的孩子一样,为争夺皇位而相互厮杀),为了家庭的幸福,我需要赚更多的钱,同时努力使我的孩子掌握技巧,变成和我一样的富人,我人累,心累,那我即使很老的时候能够很好的生活,可是这样的生活有意义嘛?

  贪婪是不分穷人和富人的,关键看人的心境和生活的态度!

  游客33521:  

  这篇文章说得一点没错,讲得很好!

  贫与富只是一线之间,白领人就是喜欢追富人的生活,他们的头脑里面就是充满着幻想,但富人的思想观念就是想着如何宁自己的财富提升,在消费方面,白领人不会很好运用自己的财富只是懂消费,富人就是不同了他们的消费就是能不能为自己得到更多的财富,所以说白领只懂消费,不懂理财,过多的消费回宁白领的人变了穷人了! 

  游客85316:  

  楼主完全是资产阶级得利益代言人,

  思想可归纳为:

  穷人穷是因为他们懒,贪欲,生活浪费

  富人富是因为他们节俭,投资

  我没有出过国,在外国或许是如此,但在中国,这种理论狗屁不如

  楼主见没见过用锄头镰刀在960万平房公里上耕作的8亿农民?

  你的父亲是不是农民?爷爷呢?曾祖呢?如果是,他们穷不穷?

  是不是因为都懒,贪欲,生活浪费?

  山墙:  

  我到很想知道你是属于什么阶层的人,在这个社会里所有劳动者都应得到尊重,而不应该以钱的多少去衡量一个人,真的很想和你交流,给我机会吧.

  眉目之间:  

  每个人有自己的生活方式,向往和追求的也不同,没必要针锋相对,楼主和我们大家一样,都在作让自己快乐的事情。

  毕竟是人民内部矛盾,协调解决!  

1.教会孩子储蓄。

  孩子应有存钱罐,这可培养孩子从小存钱的兴趣。到孩子有近千元钱时,鼓励他把钱存入银行。以孩子的名义开个账户,让他有自己的存折并为之负起责任。这一经验有助于养成孩子终身储蓄的习惯。 

2.给孩子定量的零花钱。

  要使孩子成为一个精明又有责任心的人,能保持收入平衡,不负债,这需要经过多年的培养才成。当孩子定期拿到零花钱时,他就会开始懂得生活的基本法则:没有钱,就不能买东西。要使孩子产生对购物的渴望。渴望是一种积极的心理活动,当他设法获得所想的东西时,其乐无穷。有求必应并不总是令人惬意的。

3.要让孩子了解家里的经济状况。

  如果孩子不知道为什么要限制他乱花钱,他怎么会接受对他的限制?做父母的可以粗略地向自己的孩子谈一下家庭每月的收支情况,这不仅使孩子知道家里的经济条件,而且还有助于激励他做到勤俭节约。

4.让孩子了解父母的工作。

  如果孩子不知道父母是怎样工作来养家糊口的,那么在他的头脑里工作与金钱之间的关系就模糊不清。对孩子来说,理应让他知道父母为了谋生如何辛劳工作的情况。

我不懂得什么是理财,但我很努力地实现自己的生活目标。看到论坛上那么多网友争相介绍自己的成功之道,我也来凑个热闹,让朋友看看笑笑。

我95年法律专科毕业,没有去公检法,也没去律师事务所,而是进了一家房地产公司,一般人都觉得房地产公司收入高,其实我们公司是台湾人老板,那个节俭程度我就不用细说了,他有一句口头弹“对自己好一点”,怎么样才叫好一点呢?就是午餐不吃“咸菜面”改吃“大排面”。“唉,我的天呢!”我就是在这样的老板手底下工作了近十年。

一、初入社会  

  我刚进公司试用期工资是500元,我哭,那时候上海的物价狂飚,我买一只中文的BB机价格是1860元,三个月白做还不够。但我看出老板是个做事业的人,一切的一切,我都忍了,并在心里告诉自己,我就当自己是旧社会学做生意,没钱也一样要做事的。就这样拿了三个月500,转正加了200,700一个月在当时的上海真的不算有钱。

二、投资房地产

  但因为我从事的是房地产业,而且经常从老板们的口中听到台湾房地产的发展、兴衰。所以对投资房地产很有兴趣,但要投资房地产可不是个小数目,我凭这区区700如何才能完全自己的心愿呢。于是我开始了储蓄,那时候的储蓄利息比较高,我当时住父母家,每月的工资除了零花,就是储蓄,等我三年后,1998年10月份,我工资陆续涨到2000多,帐户上也有四万元的存款,那时候上海市的房价已经开始启动,我抓住机会以77000元的价格,买下我自己第一套在浦东新区的房子。

  其中30000多元的缺口是妈妈帮我垫资的,而那时候利息开始下降,房地产开始升温,我的房子二年内赚了一倍多,我开始又有了新的目标。

  2002年我那时候早已还清了妈妈的债务,手上又有了八万元左右的节余,因为工作关系办公室搬到了长宁区,离家比较远,上班途中浪费的时间很多。于是我决定用手上的现金,付房屋的首期,再买一套住宅,用浦东的房子出租的租金,来归还新房子的贷款。我是那种想到就做的人,很多事情包括投资,其实没时间让你前思后想的,时间就是钱,机会就是钱。

  我当时20万元买下的房子,不到一年就涨了十几万,而且将来地铁二号线延长段的开通,这房子还有升值空间,又因为毗邻虹桥开发区,这一区的房屋出租率很高,也为将来房屋的出租或转手提供了较好的条件。 

、开公司创业

  由于新房子的贷款是用老房子的租金支付,所以我每月的工资仍有积蓄,但现在的利息已经不允许我继续存银行了,银行存款利息一年期1.98%,全国平均物价通涨率大约3.8%,我们上海的通涨一定更高,而我又不懂股票、债券、基金期货,所以2003年初又跟朋友合伙开了一家公司,因为他是做电子行业的,当时的手机市场很大,我们公司只是做其中的一个很小的部件,每个部件赚0.001元,就有一笔很大的收入。而且我们又都是兼职,自己都有固定的工作,这样一年做下来,也有十几万的盈利,再加上我工资收入,今年九月我又买了部北京吉普车,一方面可以上下班代步,另一方面因为自己公司所做的生意大都在郊区,所以有时候洽谈、送货、验货等也十分需要用车。 

就这样我一步步实现了自己的目标:有一家自己的公司,有一部自己喜欢的车子,有一间小小的房子,可以放下一张小小的书桌。