2007年02月11日
2007伊始,太平人寿卓越理财网,推出太平免费保险方案参考服务。只要您认真填写保险信息登记表,并发邮件至:azeng6801@vip.sina.com 。即可得到一份免费的保险方案,如果您有什么问题也可以到我们的保险论坛进行留言。您还犹豫什么赶快下载保险信息登记表和我们联系吧

太平人寿“卓越人生”白金计划家庭套餐-1(方案简述)

交费期:20年,年交保费:26,833元(含5,907元卓越医疗)

投保客户简介
  赵先生,42岁,职业:某高科技公司总经理(私营业主)投保该计划前,赵先生已有500万意外伤害保险。
保障利益
具体描述
保额
保障期限
赵先生42岁 人身保障 疾病身故保险金 100万元 至65岁
一般意外身故保险金 300万元
特定意外身故保险金 500万
意外残疾保险金 最高200万
高额医疗保障
享受星级医疗服务
人身保障
最高100万/年,90%报销,突破社保范围
一年
可续保至64周岁
住院手术费用
住院药品费
住院治疗费
住院检查检验费
住院特殊检查治疗费
最高50万/年,90%报销,突破社保范围
夫人刘女士41岁 住院杂项费
一般医用材料费
特殊医用材料费
住院院内会诊费
最高50万/年,90%报销,突破社保范围
儿子1岁 住院护理费
救护车费
住院前后七天门急诊保险金
  险种分析 1.保障全面,涵盖生、老、病、死、残等;  
  2.适合事业有成的客户群,高额身价保障,如私营业主等;  
  3.客户年收入在50万以上;  
本说明不构成保险合同的一部分,仅供客户理解保险条款所用,各项保险内容均以正式保险合同为准。
 
特别说明
  1. 以上报价适合42周岁客户,生日前投保。
  2. 投保该计划需要体检,体检指定医疗机构见附件,代理人全程服务,我们根据客户的时间,提前和体检机构预约安排快速服务通道;体检所需时间一般不超过1小时
  3. 除体检外,还需要卓越访谈,由公司运营部专业服务人员回访,填写财务补充问卷等。15?D?D20分钟。
  4. 投保该计划,可获赠送价值188美元的“卓越全球急难救助金卡”
 
 特别提示
  您是否也在考虑投保人寿保险(保险理财)?如果是,请您先下载保险信息登记表,认真填写表格,(本着相互诚信原则,您提交的信息越详细,我才能更好的帮您做方案)然后给发至azeng6801@vip.sina.com。或者电话联系:13901064927 (曾女士)我们将尽快根据您的需求,为您量身定做保险方案。
 
  具体的方案将从六个方面来进行介绍:
 
相关资料:

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太平人寿“卓越人生”白金计划家庭套餐-1(方案简述)

交费期:20年,年交保费:26,833元(含5,907元卓越医疗)

投保客户简介
  赵先生,42岁,职业:某高科技公司总经理(私营业主)投保该计划前,赵先生已有500万意外伤害保险。
保障利益
具体描述
保额
保障期限
赵先生42岁 人身保障 疾病身故保险金 100万元 至65岁
一般意外身故保险金 300万元
特定意外身故保险金 500万
意外残疾保险金 最高200万
高额医疗保障
享受星级医疗服务
人身保障
最高100万/年,90%报销,突破社保范围
一年
可续保至64周岁
住院手术费用
住院药品费
住院治疗费
住院检查检验费
住院特殊检查治疗费
最高50万/年,90%报销,突破社保范围
夫人刘女士41岁 住院杂项费
一般医用材料费
特殊医用材料费
住院院内会诊费
最高50万/年,90%报销,突破社保范围
儿子1岁 住院护理费
救护车费
住院前后七天门急诊保险金
  险种分析 1.保障全面,涵盖生、老、病、死、残等;  
  2.适合事业有成的客户群,高额身价保障,如私营业主等;  
  3.客户年收入在50万以上;  
本说明不构成保险合同的一部分,仅供客户理解保险条款所用,各项保险内容均以正式保险合同为准。
 
特别说明
  1. 以上报价适合42周岁客户,生日前投保。
  2. 投保该计划需要体检,体检指定医疗机构见附件,代理人全程服务,我们根据客户的时间,提前和体检机构预约安排快速服务通道;体检所需时间一般不超过1小时
  3. 除体检外,还需要卓越访谈,由公司运营部专业服务人员回访,填写财务补充问卷等。15?D?D20分钟。
  4. 投保该计划,可获赠送价值188美元的“卓越全球急难救助金卡”
 
 特别提示
  您是否也在考虑投保人寿保险(保险理财)?如果是,请您先下载保险信息登记表,认真填写表格,(本着相互诚信原则,您提交的信息越详细,我才能更好的帮您做方案)然后给发至azeng6801@vip.sina.com。或者电话联系:13901064927 (曾女士)我们将尽快根据您的需求,为您量身定做保险方案。
 
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相关资料:
2007年01月24日

 2006年12月初,我决定参加google的竞价排名,来进一步提高我们网站-太平人寿卓越理财网的流量,于是我往google广告代理商紫博兰跑了两趟,花了1800元开户,其中300元为代理商的服务费,1500元为广告费用。至于为什么在google上参加竞价排名,我会在以后的日子里慢慢解释。 

      关于google adwords关于ip探测出错的问题,我需要提前交待一个事件,我在自己的网站上插入了www.51.la给我提供的网站检测代码,用来观察网站被网民访问的情况。www.51.la我觉得是个很专业的统计服务网站,我很喜欢他们的操作界面和服务质量,而且这都是免费,在这里我也帮51.la做会广告了。 

     google adwords的广告形式主要分为两种,一个搜索结果右侧的竞价排名,一种是网络内容广告。我选定了只允许来自北京地区的网民点击我们的广告。刚开始参加竞价排名的时候,每天被点击的钱也就10几元,自我感觉良好。不过我通过www.51.la发现一个现象就是,我我们网站的广告总是会被非北京地区的网民点击到,这部分网民对我们的业务而言是无效的。逐渐,我还发现有外地的网民通过我们的保险招聘广告给我们发来简历。而且被外地ip点击广告的现象一直都在发生,我开始有点不能忍受了,于是,我采取了一个措施,把这些ip抓成图片,留到以后做为证据使用。  

     我收集了一些证据后,便和紫博兰的客服人员进行了沟通,本来我希望通过沟通,google公司能把我这部分非北京的流量点击用掉的钱返还回来,截止到到2007年1月21日,从紫博兰客服那里反映的结果是: 

1,google承认了这是他们公司技术上面的漏洞。 

2,google公司还说会以后改进。 

对于第二条,我十分不满意,我想google不会因为自己是大公司,而欺负我们这些小客户吧。象我这样的问题,我想在别的google广告商中也都存在,今天我把这个事情拿出来,希望google能给一个满意的答复。 

这个事情,我会坚持写在我的百度空间上,请大家关注。 
 
我的空间 http://hi.baidu.com/wangpeng 
 

2006年10月08日

太平人寿“一诺千金”

因为养老 :要面对未来的几十年  让我们充满信心地展望

关于保险资金的运用

一、近千亿保险资金投向基础建设

     今年3月,基础设施项目投资向保险资金开闸,揭开了保险机构间接投资不动产的序幕。公路、铁路、市政项目等被列入投资项目中。
     
2006年9月,保险资金投资京沪铁路改造项目意向明确,为800亿元,占该项目全部投资额的50%。
    该项目是经国务院特批,在今后几年中,保险资金可分年度对该项目进行投资,总投资额度800亿元。铁道部认为京沪高铁建成后的综合年收益率可能达到8%~12%。这对于具有长线投资性质的保险资金而言,是很好的投资机会。
    目前,除了800亿元的京沪高速铁路项目外,还有120亿元保险资金投资基础设施运作。

二、保险资金投资不动产

        对于资金规模大、投资周期长的保险资金而言,国家大型基础设施项目正是理想的投资领域。
        据了解,在英美等国,道路、桥梁、电网等基础设施投资中超过40%的资金来自保险公司。而基础设施投资的高收益率,对于平均投资收益率仅有3%~4%的保险公司而言,更是有着相当的吸引力。

       目前国内高速公路投资回报率有时可以达到8%甚至是10%,而通常的投资期限都在30年以上,这种项目是保险资金最理想的资产匹配工具。
      投资商业地产并出租也是保险资金比较看好的投资方式,比如保险资金同知名大卖场合作,购买后者指定的商业地产,并签订15-20年的长期租赁合约,可以获得长期稳定的租金回报以及项目增值收益,通过资产账面价值的重新评估,年投资回报率甚至可以达到30%。

三、保险资金创业投资

   “国十条”是监管机构首次明确保险资金投资创业投资。    不过,相关部门早已展开对保险资金进入创投领域的研究。6月16日,国家发展和改革委员会财政金融司副司长曹文炼在公开场合透露,国家将支持保险资金进入创投领域,相关创投企业税收优惠也将择日公布。   一家保险资产管理公司人士表示,创业投资是一项高风险、高回报的风险投资项目。所谓的保险资金可投资创投领域,主要是指保险公司可向未上市高新技术企业进行股权投资,并为其提供创业管理服务,以期获取资本增值收益的投资方式。
      据悉,为追求理想的投资回报,国外保险公司对创业投资热情高涨,例如,在法国,10%以上的创业资本来源于保险公司。
      有消息称,规范创业投资的《保险资金入股风险投资的管理规定》目前正由国家发改委牵头制定。


四、保险资金投资银行、金融行业

    《保险资金投资商业银行股权的有关通知》(下称“《通知》”)将在近期发布。 据悉,《通知》将明确规定保险资金可以投资哪些银行股权;通过什么方式进行投资;保险投资机构的资格条件;保险投资机构风险防范及相应的管理措施等

    “国十条”对“保险公司可投资上市银行股票和参股、控股未上市银行股权”的诠释,意味着今后保险公司将不需采取特批或“曲线”的模式投资银行业。   事实上,参股商业银行,仅仅是保险机构迈向综合经营的第一步。随着“国十条”的出台,保险资金对证券、基金、信托等金融行业都有强烈的合作意向。随着保险公司设立基金管理公司试点管理办法即将出台,保险系基金试点开始进入倒计时。
    有消息称,保险监管部门正在加紧研究相关法规,《保险资金运用管理办法》征求意见稿中就包括“保险资金可投资基金公司与其他金融机构”的条款。另外,鉴于保险机构的投资热情,监管机构还将专门就股权投资出台一个文件。

五、保险资金加大股票市场投资

 

      保监会今年将进一步推进保险资金进入股权、物权、产权、资产证券化投资渠道,促进基金等专业资产管理机构设立,以及保险资产证券化。

      在政策法规的大力护航下,保险资金正以前所未有的高涨士气,从两个方面加大股票市场的投资。
        第一是一级发行市场。一级市场的低风险高收益特征早就让保险机构颇为心动,而近日的中行A股配售又让保险机构高调亮相。资料显示,8家保险公司的22个账户参与了网下配售,冻结资金超过340亿元,申购总股数超过110亿股,最终获配6.24亿股,锁定资金近20亿元。保险机构勇夺中行网下申购的冠军。
        第二是二级交易市场。入市一年多来,保险机构在二级市场的活跃程度渐渐上升。

关于保险公司的资金运用

关于保险公司的资金运用

国外保险公司投资同样由紧入松
    事实上,任何一个国家保险资金运用的形式和比例都是随着经济发展动态变化的。例如,美国寿险公司资产分布中,1925年股票仅占0.7%,20世纪90年代以前都没超过10%,但1998年达到26.82%。日本、韩国等后起工业国家的保险业也是如此,这主要是因为国民经济发展对资金的需求很大,这些投资项目回报高,带来了保险投资的高盈利。如日本寿险公司资产分布中,贷款的占比从上个世纪70年代末的近70%降低到目前得不到30%。韩国寿险业自1950年以来,随着经济形势的变迁,其保险投资中,不动产投资从50%以上下降到2000年的7.9%。

关于太平人寿目前的情况

2006年,对太平人寿而言将是不平凡的一年
      国内复业近五年的太平人寿将创造中国保险业又一个奇迹:
      香港会计准则下打平,甚至盈利。
      2006年上半年,太平人寿已实现盈利。
       随之, 8月17日,中保国际(0966.HK)发布的中期业绩显示,该公司录得3.28亿港币的总体盈利,是历年来首次“扭亏”。

太平资产管理公司日前成立——太平资金的新管家

   太平资产的股东单位包括中国保险(控股)有限公司、太平人寿保险有限公司、太平保险有限公司、中保集团资产管理有限公司和比利时富通保险国际股份有限公司,这些股东均具有丰富的海内外专业保险经营管理经验和金融保险资产管理技术,在国内和国际市场上具有相当的影响力。
   与其它资产管理公司相比,太平资产具备了一些独特的优势,其依托拥有国际化视野与经验的中国保险集团的资源优势,与设在香港的中保集团资产管理公司形成境内外互动、优势互补的集团化资产管理格局。

太平人寿 一诺千金


太平人寿 一诺千金

 

更多太平高端产品:

1,太平人寿“卓越人生”专版介绍

2,太平人寿“卓越医疗”专版介绍

3,太平人寿“一诺千金”专版介绍

·“一诺千金”成长型年金示例演示(A计划示例)
·“一诺千金”成长型年金示例演示(B计划示例)
·“一诺千金”成长型年金示例演示(C计划示例)

2006年09月29日

       太平人寿近日对外宣布,一款具有投资功能的新型年金产品——太平人寿“一诺千金”成长型年金养老计划,即将于10月在全国各分支机构所在地上市。据悉,这是国内首款成长型年金计划。
  据太平人寿介绍,成长型年金包含了双重意义,“成长”不仅仅体现在年金领取的金额将会逐年成长,更体现在保险公司将把经营利润的成长与客户未来的养老年金挂钩。

  据了解,目前市场上的年金产品多为定额给付型,即在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度。而成长型年金在保证资金安全增值的同时,无论在年金积累期或是年金领取期,都以分红的形式不断增加年金领取额度,并不设上限,充分抵御通货膨胀的风险。这一特色在市场上确属首创。

  基于“成长”的概念,太平“一诺千金”成长型年金养老计划推出了五大保证。第一,保证资金安全增值;第二,保证客户每年领取的年金不会低于前一年;第三,保证保底理赔;第四,保证分红直至百岁;第五,保证充分选择权,客户不仅在投保时可以灵活选择交费金额、交费时间、年金领取时间、领取期限和领取方式等,在约定的年金领取日前,客户还可以申请变更年金领取期限和领取方式。据悉,太平“一诺千金”成长型年金将由不久前刚刚成立的太平资产管理公司负责其资金的投资运作。 来源:太平人寿卓越理财网

相关:太平人寿“一诺千金”养老计划专版介绍

2006年09月27日

   

    只需体检,无需其他手续,轻松拥有白金计划三百万保障:
  投入778090元,返还100万,享受的是最高300万的人身保障。
  相当于年轻时免费享受高额保障,体现身价的同时,不必担心风险来临给家人带来的种种伤害,把风险降至最低把责任充分担当年老时享受充分养老金,尊贵生活不变,轻松回味创业滋味,颐养天年。

 

◎ 计划示例

  王总,男,35岁,公司高级主管。投保 “卓越人生”铂金计划,年交保费39604.5元,交费20年。王总可以享有三大保障利益:
第Ⅰ大利益【安全保值,轻松养老】
王老板年满65周岁时,一次性领取100万元作为养老基金。
第Ⅱ大利益【健康医疗,全面充分】
  65周岁之前,王老板可享受多重健康保障:
  20种重大疾病保障和失能保障:20万元
  住院医疗:最高10万元/年住院费用,200元/天住院津贴(交费期内)
  意外门诊:最高1万元/年(交费期内)
第Ⅲ大利益【身价体现,家人无忧】
  65周岁之前,王老板可拥有高额人身保障:
  疾病身故:100万元
  意外身故:最高300万元
  意外残疾:最高100万元
总计投入约79万元,到期返还100万元,期间享受最高300万元的人身保障。
◎ 投保步骤
  ○和太平人寿代理人联系,通过交流,填写投保单。
  ○代理人将保单提交到太平人寿保险公司,同时客户在银行存储首期保费,太平人寿公司通过银行转账来收取客户的保费。
  ○财务问卷:太平人寿保险公司将派专业人士协助客户填写一份财务问卷,以便公司确认,客户的寿险顾问为您推荐的保障计划符合您的真正需求。
  ○免费体检:为感谢客户对太平人寿的信任,同时确认您投保时的身体状况,公司将为您提供一次免费的体检。
  ○当以上步骤进行完毕后,三天内公司将完成对保单的审核,如果审核通过,一周内可将客户的保单送抵客户的手中。

来源:太平人寿卓越理财网

 小巨人姚明近日也和马拉多纳、舒马赫等巨星一样购买了天价保险。据悉,姚明此次购买的是某外资人寿公司旗下的投连险产品。一年前在该人寿公司刚刚进驻中国时,他便购买了该公司旗下的投连险产品,此次又追加了该保险公司的投连险保单。至于具体保单金额,姚明并没有透露。
  按理说,姚明刚刚在夏天与火箭续签了5年7600万美元的大单,只要他把钱存起来,一辈子都不用再为钱发愁了,那为什么“小巨人”还会一再“出手”购买投连险?

  为何选择保险理财

  谈及自己买保险的初衷,姚明对记者说:“把钱委托给朋友,一怕他不把你的钱当钱,二怕他把你的钱当成他私人的钱,这些可能都会影响到你的钱的收益。”在对多方面的得失利弊进行过权衡之后,姚明觉得还是选择保险这种理财方式最为稳妥。姚明说:“要让保险单为我打工。”


  据坊间流传的消息,事实上,将近两年前,某人寿公司刚刚进驻中国时,姚明便已开始关注此事,当时他就通过经纪人预订了投连险产品。而姚明的经纪人也表示,随着经济和社会的不断发展,现在年轻人的财富观也随之发生了转变,把钱存起来并不意味着你的财富会持续增长,而只有让钱流动起来,才可能获得更多的收益。

  “投资理财应该有良好的心态,要建立长期投资的理念。”姚明对此已小有心得。不过,考虑到自己的“明星效应”,姚明并不希望很多人“跟风似的”也开始买保险。

  对于那些渴望自己理财的年轻人来说,姚明也提出了自己的一点建议。他觉得,年轻人不要追求一夜暴富,也不要计较短期盈亏,投上三年五年,仍旧是短期投资,要想进行长期投资,应当有投上30年、50年的预先设计。

  账户有赔有赚

  有消息称,姚明自从去年购买了投连险后,闲暇之余也会关注该公司的每日投资账户报告。由于不同账户的每日盈亏情况都能在上面显示出来,近一年来,成长型账户一直处于亏损状态,其他账户均表现良好,而且这些账户之间可以自由转换组合,因此姚明的投资账户有赔有赚。

  投资人士认为,对于姚明而言,赚钱还只是个“副业”,把球打好才是他当前最重要的工作。新赛季开战在即,火箭队仍然存在着问题,姚明自己也处在脚伤调养以及同新队友的不断磨合、相互熟悉的过程当中。如果能像姚明所说的,实现“球财两旺”,那简直是件再完美不过的事情。

  理财专家认为,从国际巨星们的理财方式以及多年各种理财工具的演变来看,在目前的所有投资方式中,只有多元投资能够带来相对最稳定、最高效的收益。但是对资金有限的个人来说,多元投资需要耗费太多的精力,这可能是许多人对单元投资情有独钟的原因。就拿购买股票来说,很多人有钱后会选择一味地购买股票,希冀短期内暴富;而股票的风险很大,从短期的眼光来看,股票市场上,2000年的1块钱,在今天只值6毛钱左右了,5年缩水将近一半。因此,如果用长期的眼光来看,既要避免投资单一股票的风险,又想获得相对稳定的高收益,同时还不想过多地拖累自己的精力,最好的办法就是委托专业的“理财专家”进行多元投资。

  广州已停售投连险

  投连险就是投资连接保险业务的简称。投连险最主要的功能就是投资保障功能和帮助客户分散意外风险。在欧洲,投连险是目前社会接受程度最高的险种之一。

  不过近日记者采访了广州保险业人士,他们表示,目前国内已经禁止销售这种产品。几年前,广州很多公司都曾推出过投连险。当初刚推出的时候,还卖得火了一阵,但是因为投资收益不是很好,很多公司都是亏,所以保监会后来禁售这种产品了。

  保险业人士认为,投连险在国内做不起来,主要是因为国内环境相对而言不够规范,导致投资出去的资金收益无法保证。所以姚明买的投连险国内普通投资者现在买不到。

  巨星购买天价保险

  事实上,在国际上,有不少体育巨星热衷于购买保险。

  迈克尔·舒马赫:5.8亿美元F1作为全世界风险系数最高的竞技体育运动,其车手们的保险及赔偿合同一直处于高度保密状态。2004年,当“车王”迈克尔·舒马赫的价值5.8亿美元保险金被泄露出来时,简直令人咋舌。

  贝克汉姆:1.5亿美元“万人迷”贝克汉姆的“黄金右脚”可是比黄金还金贵。2002年世界杯前,小贝曾花费1.5亿美元重金,专门为自己的右脚买了份保险。他这样做是有前车之鉴的,由于在冠军联赛上被杜舍尔铲伤,小贝险些无缘世界杯赛。

相关:
太平人寿投资连结(投连险)介绍

投资人寿保险的意义

姚明买投连险让保险单为他打工   来源太平人寿卓越理财网

2006年09月07日

    有钱,是目前拥有财富,但是能否保证一直有钱呢?这些财富能保值增值吗?财富能传到下一代吗?这些都是不可预测的。不可预测的经济变化和不可预测的人身风险,都可能让财富遭受损失。对富人来讲,保险可能不能让你更有钱,但当你和你的财富面对不可预测的世界时,保险会让你变得更加容易把握未知的未来。

    如果一个人有一大笔流动资产,就要考虑到资产配置了。保险是面对未来的财富安排、现金流,或传给下一代的问题。

    我们经常和很多富人讲一个观点,王永庆很有钱,李嘉诚很有钱,甚至于已经富裕到自己都可以开保险公司了,但为什么他们都买了大量的人寿保险呢?他们不需要用保险来解决医疗、养老之类的事情,他们完全可以通过别的方式做出安排。

    一方面,保险是资产保全的工具。保险是指定收益,很多时候,其他财产的安排会受到法律的限制,比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁,但保险指定谁是受益人就是谁,当然目前只能是在直系亲属范围内。在海外,甚至可以把保险受益人指定为慈善机构或者公益组织,所以买保险也可以成为一种行善的方式。

     另外一个很重要的方面,保险帮助人们规避了未来的不可预测风险。对此是这样解释的:“我会告诉那些存“私房钱”的女士,这些钱在法律上是不成立的,它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候,这些钱仍将被拿走,并不能起到为家庭保全财产的作用。而你用这些钱去买保险,即使你家的房产、汽车都被追偿,这张保单是可以保留的。因为在法律上规定,保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权,不作为追偿对象。我有一个大单,就是通过对一位家庭主妇的劝说后拿下来的。”

二、安排未来财富

     很多时候,人们常常讲起的理财其实是投资,而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱,而投资则是解决如何赚钱,现在很多时候就混为一谈了。

      赚更多钱,那是客户自己的事情。如果当作投资,我们不建议富人买保险的。白领阶层买保险是为了把风险转嫁给保险公司,因为他们不能承受风险带来的财富损失;而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失,但保险的意义在于,把辛苦赚到的钱,打拼下的江山安全地保留下来。
富人买投资型保险意义不大,但养老险、定期寿险这类保障险种以及有利于财富安排的险种是必要的。保险本身不具备直接投资的功能,只是风险管理和理财工具。对有钱人来说,保险更多的是面对财富风险。

三、保全家庭资产

     现在虽然很富有,但财富只是一时数字的积累,而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划,到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转,人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失,也只有这个风险是可以被补偿的。
保险,同时也是一种很好的资产保全工具。如果你不能理解什么叫资产保全工具,那可以举例来说:黄金十年后能增值多少,谁也不敢说,但有黄金在手,心里就会比较踏实。再比如房地产,有房子也让人心里踏实,尽管现在不是一笔钱,但那是一项资产。保险也一样,是资产保全的工具。有了这些东西,面对未来的不可预测,就不会感到惶惑不安,心里就会踏实一些。

      对于富有的家庭来说,祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢?因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上,这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是,在海外,有两票投票权的董事不能在同一架飞机上,因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。

    对于不可预测的风险,人们可能很难去逃避;但通过保险,可以让大家更坦然地去面对未来。

四、选择风险投资

    万一遭到人身风险,就可以把保险当成一个风险投资工具了。在没有遇到风险时,做事业赚钱;一旦有风险,风险本身就可以带来收益。比如有两个客户购买了3000万元的人身保障,一旦他们出现了人身风险,风险将会变成收益。这是最实际的变被动为主动,化悲痛为力量。

    “我考虑更多的不是资产保全,而正是风险投资。一旦发生风险,家人、事业怎么安排?还包括一些未了的事情,我必须有一大笔做安排。不出意外一定可以赚钱,这是一种自信;但是一旦出了人身风险,必须把风险变成收益。所以我实际上把买保险当成一种被动的风险投资,用风险来赚钱。”

      通常讲的风险投资是人们主动地去选择的事业,生意总是有赔有赚的,为了赚,人们甘冒一些赔本的风险。但对于保险而言,要对我们自己不愿意承担的风险去投资,当这类风险一旦来临,首先,不能让风险对自己形成沉重的打击,其次,不能让财富损失,而最好还要能将风险变成赚钱的事情。

     一个人有智慧可以看到未来三五年,但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的,财富的核心还是生命价值。

五、健全保障体系

    我们可以把把富裕客户的收入类型分成两种:一种有固定投资收益,还有一种是项目性质的。

    如果收入属于项目性质的,可拿出利润的5%买保险,这只占资产的很小一部分,但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的,建议用年收益10%左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受,同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益,就不能让保险占用太多资金。

    另外,富人购买保险时一个重要风险是保费中断。因为有钱时往往倾向于多买,而一旦收入水平下降,很容易造成无力续缴高额保费。而一旦保费中断,将会带来比较大的损失,因为退保的成本是很高的。所以说,在购买保险前一定要做通盘考虑,不但要根据自己现在的收入特点来设计保险计划,还要根据对未来的预测来调整计划。期缴要考虑到事业周期,一个人不可能事业一直都处于鼎盛。

    那么在有钱时一次付清所有保费是否可行呢?这种方式用来买寿险是可以的,但买医疗保险是不合适的。因为属于以小博大,用同样的保费换取同样的保额,这是没有意义的。

     另外买保险一定不能形成财富上或者心理上的压力,如果买了保险反而心里不安的话,就失去了买保险的意义。

 

一、  规避财富风险

    有钱,是目前拥有财富,但是能否保证一直有钱呢?这些财富能保值增值吗?财富能传到下一代吗?这些都是不可预测的。不可预测的经济变化和不可预测的人身风险,都可能让财富遭受损失。对富人来讲,保险可能不能让你更有钱,但当你和你的财富面对不可预测的世界时,保险会让你变得更加容易把握未知的未来。

    如果一个人有一大笔流动资产,就要考虑到资产配置了。保险是面对未来的财富安排、现金流,或传给下一代的问题。

    我们经常和很多富人讲一个观点,王永庆很有钱,李嘉诚很有钱,甚至于已经富裕到自己都可以开保险公司了,但为什么他们都买了大量的人寿保险呢?他们不需要用保险来解决医疗、养老之类的事情,他们完全可以通过别的方式做出安排。

    一方面,保险是资产保全的工具。保险是指定收益,很多时候,其他财产的安排会受到法律的限制,比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁,但保险指定谁是受益人就是谁,当然目前只能是在直系亲属范围内。在海外,甚至可以把保险受益人指定为慈善机构或者公益组织,所以买保险也可以成为一种行善的方式。

     另外一个很重要的方面,保险帮助人们规避了未来的不可预测风险。对此是这样解释的:“我会告诉那些存“私房钱”的女士,这些钱在法律上是不成立的,它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候,这些钱仍将被拿走,并不能起到为家庭保全财产的作用。而你用这些钱去买保险,即使你家的房产、汽车都被追偿,这张保单是可以保留的。因为在法律上规定,保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权,不作为追偿对象。我有一个大单,就是通过对一位家庭主妇的劝说后拿下来的。”

二、安排未来财富

     很多时候,人们常常讲起的理财其实是投资,而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱,而投资则是解决如何赚钱,现在很多时候就混为一谈了。

      赚更多钱,那是客户自己的事情。如果当作投资,我们不建议富人买保险的。白领阶层买保险是为了把风险转嫁给保险公司,因为他们不能承受风险带来的财富损失;而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失,但保险的意义在于,把辛苦赚到的钱,打拼下的江山安全地保留下来。
富人买投资型保险意义不大,但养老险、定期寿险这类保障险种以及有利于财富安排的险种是必要的。保险本身不具备直接投资的功能,只是风险管理和理财工具。对有钱人来说,保险更多的是面对财富风险。

三、保全家庭资产

     现在虽然很富有,但财富只是一时数字的积累,而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划,到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转,人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失,也只有这个风险是可以被补偿的。
保险,同时也是一种很好的资产保全工具。如果你不能理解什么叫资产保全工具,那可以举例来说:黄金十年后能增值多少,谁也不敢说,但有黄金在手,心里就会比较踏实。再比如房地产,有房子也让人心里踏实,尽管现在不是一笔钱,但那是一项资产。保险也一样,是资产保全的工具。有了这些东西,面对未来的不可预测,就不会感到惶惑不安,心里就会踏实一些。

      对于富有的家庭来说,祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢?因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上,这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是,在海外,有两票投票权的董事不能在同一架飞机上,因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。

    对于不可预测的风险,人们可能很难去逃避;但通过保险,可以让大家更坦然地去面对未来。

四、选择风险投资

    万一遭到人身风险,就可以把保险当成一个风险投资工具了。在没有遇到风险时,做事业赚钱;一旦有风险,风险本身就可以带来收益。比如有两个客户购买了3000万元的人身保障,一旦他们出现了人身风险,风险将会变成收益。这是最实际的变被动为主动,化悲痛为力量。

    “我考虑更多的不是资产保全,而正是风险投资。一旦发生风险,家人、事业怎么安排?还包括一些未了的事情,我必须有一大笔做安排。不出意外一定可以赚钱,这是一种自信;但是一旦出了人身风险,必须把风险变成收益。所以我实际上把买保险当成一种被动的风险投资,用风险来赚钱。”

      通常讲的风险投资是人们主动地去选择的事业,生意总是有赔有赚的,为了赚,人们甘冒一些赔本的风险。但对于保险而言,要对我们自己不愿意承担的风险去投资,当这类风险一旦来临,首先,不能让风险对自己形成沉重的打击,其次,不能让财富损失,而最好还要能将风险变成赚钱的事情。

     一个人有智慧可以看到未来三五年,但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的,财富的核心还是生命价值。

五、健全保障体系

    我们可以把把富裕客户的收入类型分成两种:一种有固定投资收益,还有一种是项目性质的。

    如果收入属于项目性质的,可拿出利润的5%买保险,这只占资产的很小一部分,但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的,建议用年收益10%左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受,同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益,就不能让保险占用太多资金。

    另外,富人购买保险时一个重要风险是保费中断。因为有钱时往往倾向于多买,而一旦收入水平下降,很容易造成无力续缴高额保费。而一旦保费中断,将会带来比较大的损失,因为退保的成本是很高的。所以说,在购买保险前一定要做通盘考虑,不但要根据自己现在的收入特点来设计保险计划,还要根据对未来的预测来调整计划。期缴要考虑到事业周期,一个人不可能事业一直都处于鼎盛。

    那么在有钱时一次付清所有保费是否可行呢?这种方式用来买寿险是可以的,但买医疗保险是不合适的。因为属于以小博大,用同样的保费换取同样的保额,这是没有意义的。

     另外买保险一定不能形成财富上或者心理上的压力,如果买了保险反而心里不安的话,就失去了买保险的意义。

来源:太平人寿卓越理财网www.tplife-vip.com

一、  规避财富风险

2005年06月07日

 
 稿件来源:京华时报
 


    昨天(6月6日),北京奥组委通报了今年奥运文化周活动情况。

    昨天,“志愿服务与人文奥运”国际论坛分论坛在北京饭店举行。在随后的发布会上,北京奥组委人事部副部长表示,奥运会期间组委会将给每名志愿者购买人身意外伤害保险。在“北京奥运志愿服务的思考与建议”分论坛上,奥林匹克专家还就志愿者服务立法等问题向北京奥组委支招,并得到了奥组委的当场答复。

    关于志愿者保障

    每个志愿者都有基本保障

    【专家建议】北京体育大学奥林匹克专家易剑东说,悉尼奥运会期间,组委会为每个志愿者投入了700美元,而这些志愿者为该届奥运节省了1.1亿美元。易剑东建议,北京奥组委应该树立志愿者投资回报意识。

    【北京奥组委】北京奥组委人事部副部长张志伟表示,北京奥组委的运行资金中包括了志愿者的运行资金。这部分的投入参考了雅典、悉尼、亚特兰大等城市的经验,依据能够满足志愿者奥运期间的就餐、制服装备、交通保障、医疗保障、人身意外伤害保险等基本保障而制订。

    关于志愿者服务立法

    志愿服务立法已提上日程

    【专家建议】以中国人民大学团委副书记迟强为代表的专家呼吁,组委会应该为奥运志愿者服务立法。同时,作为长期发展项目,志愿者工作需要建立基金来保障发展。

    【北京奥组委】北京奥运会志愿者工作协调小组办公室主任关成华表示,关于志愿服务项目的立法已经列入市人大常委会2002年-2007年立法程序中。目前,相关法规正在起草中。此外,从志愿者工作发展项目长远来看,奥组委现正准备引入社会资金建立志愿者基金,以保障项目的长期发展。

    关于志愿者培训

    志愿者享受免费专业培训

    【专家建议】浙江工商大学社会工作系教授张敏杰提出,志愿者不能光用微笑来迎接外国友人。以亚特兰大奥运会为例,由于他们的志愿者缺乏专业的技能训练,没能为来宾提供到位的服务,所以skill(技能)胜于smile(微笑)。

    【北京奥组委】北京奥运会志愿工作协调小组办公室主任关成华介绍,北京奥运会赛会志愿者(包括残奥会志愿者)的招募时间定为2006年8月-2008年4月。目前,组委会正在制订详细的志愿者行动计划,志愿者将免费获得从基本技能到奥运专业项目的各项培训。

  关于志愿者比例

    中年志愿者和大学生同比

    【专家建议】北京体育大学奥林匹克专家易剑东就近几届奥运会的数据统计提出,不能忽视中年志愿者以及女性志愿者的价值。因为中年志愿者在人生阅历和处事经验上的丰富,在奥运会服务中发挥了至关重要的作用。

    【北京奥组委】北京奥组委人事部副部长张志伟表示,北京奥组委根据他国奥运会的经验,在志愿者招募工作中还为社会各界已经就业的中青年人士留有大量的空间。中年志愿者与大学生志愿者在奥运会志愿者构成中拥有同样的比例。

    奥运主题口号6月26日发布(相关新闻)

    昨天,北京奥组委发布消息,第三届奥林匹克文化节将于6月23日-7月16日在北京和青岛同时举行。6月26日,北京奥运会主题口号发布。

    此外,6月25日,作为本届奥林匹克文化节的新增内容———北京国际体育电影周拉开帷幕,纪录片《挑战者姚明》首映。(本报记者 范继文 李艾 摄影报道)
 

2005年05月17日

关于人民币是否升值问题,网上争论很多,有的说不升,有的说不升就亏了中国人民。都有道理,但是都缺少理论的深度。也不了解经济本是兵无常势,水无常形,岂有一定之规。希望本文能为诸位的观点作一了断。
  
  
    近期来美国和日本压人民币升值的话题,成为了热点。美国和日本指责中国政府干预外汇自由,要求中国实行浮动汇率,放开资本管制。而中国则坚定或者委婉地予以拒绝。要说清楚这个问题,得首先从黄金谈起。大家知道,人类最初的货币是黄金和白银。黄金和白银由于不易变质,产量又不是很多,易于切割,成为了所有国家都接受的财富符号。当时欧洲殖民主义者对黄金产生狂热的迷恋,他们寻找新大陆的重要目的就是寻找黄金。后来的不少文献在谈到这段历史时,大都指责资本主义赤裸裸的掠夺财富,进行资本原始积累的罪恶本性。事实上,如果把当时的欧洲看作是相对孤立的整体的话,也就是说,假如掠夺来的黄金主要只在欧洲内部使用,那么这些黄金对于欧洲来说,谈不上什么原始资本积累,而只是相当于货币扩张而已。简单地说,欧洲黄金的增多,就跟今天的多印钞票一样,轻度的黄金扩张可以刺激经济,而过分的黄金扩张只会让经济发疯。
  
  
   当然,黄金总量如果不增长,就跟今天的中央银行停止发行钞票一样,经济也会因为缺乏足够的货币而停滞萧条。
   黄金就其质地来说,非常适合作为货币。但是它并不是具备货币的所有要求。这体现在它的供应上。黄金的供应是自然决定的,有时候多有时候少。而国家经济的发展往往需要稳定的货币供应。特别是世界经济发展到一定总量时,黄金就再也跟不上经济的增长,而成为经济的制约因素。
  
  
   在货币的进化过程中,开始出现纸钞。最开始的纸钞就是借条。银庄(相当于今天的私人银行)发出纸钞,拿着纸钞的人可以在银庄的各个分庄换取银子或者黄金。由于发出去的钞票随时都可能换成黄金或者银子,所以各个银庄必须在有等量的黄金或者银子时,才敢发钞票。这就是大家常常听说的:发放钞票要以黄金外汇等储备为基础。当然,这种说法反映的是当时的现实。有些学经济的还用这句话来解释当今的货币政策,就是胡扯了。
  
  
   在银庄发放钞票的过程中,发现自己可以比黄金或者银子拥有量更多的发钞票??因为钞票不可能立刻要兑换成黄金。特别是对于那些大银庄,他们的钞票因为信誉好,甚至可以直接像黄金白银那样来买东西,人们也就不在乎是不是一定要兑换成黄金白银了。这样,银庄发出的钞票远远超过了其黄金白银拥有量。这就是信誉货币的始端。它意味着,货币可以凭空的印刷出来。但是无论过去还是现在,这种扩张都是通过信贷完成的。因此不少经济学者坚持:即便货币可以凭空创造,但是也只能以信贷的方式进行扩张。这种说法完全没有理论依据,我可以预言,如果说货币财政政策要进行改革,那么首先将会在货币的发行方式上对传统理论的突破。
  
  
   由于银庄发放钞票可以超过它实际拥有的财富,只要不发生挤兑,它就实质上是占有了这些多余的财富。这就类似于现代国家发行钞票的货币税。同时钞票由私人发行,也不利于国家对经济的宏观调控。所以在货币的演化过程中,国家开始集中发钞权。国家发行钞票,最初也是以黄金作为本位,也就是国家要拥有多少黄金才发多少钞票,钞票可以自由兑换黄金。
  
  
   但是后来随着经济的发展,货币总量需求增大,黄金开始紧缺,国家不得不在黄金储量之外发行过量的钞票。此时金本位崩溃。再后来黄金成为国际间的重要支付手段,国家感觉有必要自己进行掌握,所以国家就开始终止钞票和黄金的自由兑换,而把有限的黄金用于国家控制。这样就进入彻底的信用货币时代,黄金作为一国内的支付手段退出流通领域。国家发行钞票完全根据自己的需要,并获取发行钞票的巨大利润。因为他们付出的是纸,印出的却是钱。
  
   基于同样的原理,国际外汇市场也走在同样的演化路径上。
  
   二战过后,各国把黄金交放到美国央行,美国按照与黄金的一定比例投放美圆。各国都接受美圆为世界通用的货币。这个过程相对是比较公平的,因为美国要严格按照其黄金储备发放美圆,而且各国凭借美圆可以自由提取美国的黄金,因此不存在剥削他国财富之说。但是很快,由于世界经济的迅速发展,不要说美国的黄金储备,就是世界的黄金总产量都跟不上经济的发展,美国要满足各国把美圆作为外汇储备以及世界货币的需要,不得不开始超出黄金储量来印刷美圆。在谈到这段历史时,要纠正一个错误,就是美国大量印刷美圆,来解决它的外汇逆差,并不一定是因为美国经济的衰退造成的。即便美国的经济不衰退,世界经济的发展也将促使它在黄金储备以外发行美圆。特别是,美国自身的经济发展越快,就越有多印美圆的需求。如果美国的经济长期处于顺差,则美圆就无法发到世界上去,也就成为不了世界货币。
  
  
   由于美圆发行的总量远远超过了美国的黄金储备,美圆相对黄金就再也无法维持以前的比率,美圆不得不进行贬值。此时世界掀起抛售美圆,提取黄金的热潮,如果放任下去,美国央行的黄金可能被耗尽,于是美国政府宣布,停止美圆与黄金的兑换,美圆与黄金脱钩。这就是布雷顿森林体系的垮台。
  
  
   布雷顿森林体系的垮台,不是由于哪个国家的经济衰退引起的,而是世界经济发展的必然历史趋势。
  
   虽然布雷顿森林体系垮台,美圆凭借其历史惯例和强大的经济实力,作为世界货币的地位仍然不可动摇。而且这个时候美圆的霸权开始显现出来,美圆开始作为美国攫取其他国家财富的重要手段而存在。
  
  
   形象一些说,此时美国类似世界央行。美国发行的美圆已经成为信用本位的货币。它可以凭空印刷美圆,用于购买它国生产的实物财富。也就是说,美国可以用白纸来换取它国的原材料、以及其它实物产品。有人会说,当美国用美圆购买它国产品时,其它国家也就获得了美圆,其它国家可以持美圆反过来购买美国产品,因此不存在说美国霸权不霸权的问题。这个问题涉及到两个方面。一个方面与目前美圆贬值的问题密切相关,这个在后面我会阐述。这里我谈它的第一方面,就是美圆的货币税问题。
  
  
   虽然拥有美圆的国家可以向美国购买产品,从而使得与美国的交换成为等价交换,但是一方面它是各个国家的重要外汇储备手段,随着经济的增长,储备也会逐渐增多;另一方面美圆作为世界货币,它必定要在世界其他各国流通,而且世界经济发展越快,在各国流通的总量也就增长越快。因此从局部看,不断有美圆流出或者流进美国,但总体上,还是以美国向外输出美圆,向内输入实物财富为主。这就是大家看到为什么往往都是美国逆差的真正原因。这长期停滞在美国之外的美圆,就是美国向各国收取的货币税。美国凭借货币税的特权,直接无偿掠夺别国财富。因此大家再看到美国对世界上其它国家进行援助时,应当知道它可能仅仅归还了从这些国家掠夺过来的部分财富而已。同时大家再看到美国逆差,而且美国拼命指责其他国家造成它的逆差时,千万不要轻易得出美国真的吃亏的结论,它是在贼喊捉贼,流血的说不定恰好是你自己。
  
   的确,如果美国美圆输出过多,这些输出的美圆如果反过来购买美国的产品,无疑是美国财富的损失,其收的货币税就少了。所以,美国采取了另外一个措施:贬值。我个人相信,美圆保持一定时期的稳定,然后贬值,然后再保持一定时期的稳定,然后再贬值,是美国的一项长期既定战略而不是什么突发危机使然。当其他国家都储存太多的美圆储备后,例如中国这样的国家不吃不喝勒紧裤腰带的积累了3000多亿美圆的外汇储备,美国就开始考虑贬值了。美国贬值货币主要通过降低利率,扩张财政支出,以及央行干预来完成。通过这些措施,使得美圆供应量增大,美圆贬值。美国的降低利率和扩张财政支出,对本国经济也要造成影响,譬如经济可能过热。但是美国对于国内经济,虽然我并不能断定它是有意为之还是对经济运行还不是太熟悉,总之在它执行美圆贬值手段时,严格的控制了国内的需求,也就是说通过供需失衡,使得美圆利率下调,美圆贬值,同时美国的经济还不过热。我已经声明,不排除是美国对经济还不熟悉的原因导致其供需失衡。但是,如果换上是我,如果对经济比较了解的话,不排除不采取某些相似手段。特别是美国刚刚完成一场战争,也给贬值造成了有利条件。
  
  
   假使美圆贬值10%,则中国外汇储备硬生生损失300-350亿美圆。放之世界,各国又要损失多少?美国又要掠夺多少?
   当然,美国虽然容许一定的逆差,但是逆差太大,给它带来的影响也是不利的。美国一方面通过贬值减少逆差,另一方面,特别是小布什执政,削弱福利,经济萎缩,失业增加,因此增加出口外贸需求就成为拉动经济的重点。美国出口产品多是附加值高的高科技产品,出口再多,对于美国的实物财富减少也影响很小。所以增加出口,并以出口获取的财富用来进口低附加值的实物财富,也是美国经济的重点。而美圆贬值,降低了其出口价格,增加了出口。
  
  
   以美国和中国两国而言,美圆贬值,人民币升值,对于今后的进出口影响自不必说,最狠的一招还在后面。
  
   美国和日本指责中国政府干预外汇市场。其要求主要有两个,一个是人民币要升值,一个是资本市场管制要放开,也就是说资本可以自由兑换。这两个要求足以对中国经济构成致命的杀伤力。
  
  
   一种货币的贬值可以有多种手段。例如美国,是通过调节美圆利率等国内经济政策手段来实现。但是这种方法运用不当的话,往往会伤人一千,自伤八百,因为这些国内经济政策不但影响外汇市场,还威胁本国国内经济。坦率的说,这也是西方经济理论本身的缺陷导致的。而中国采取的是另外一种方式,就是直接通过央行的买进卖出,来保证外汇市场人民币的汇率。同时中国还采取资本管制,资本并不能自由进出中国市场。因此中国可以在相对屏蔽本国经济的情况下对外汇市场进行干预。但无论如何,货币是否贬值,大多都是由政府政策决定的。无论美国也好还是日本也好,其货币的贬值都是政府干预的结果,而不是什么他们口口声声说的市场、自由。日本有官员说虽然利率由政府决定,但是汇率应当由市场决定的说法简直是搞笑,这是典型的话语霸权。都是干预手段,都导致货币贬值的后果,难道惟独你那种干预是市场经济,我这种干预就是政府干预?说句实话,目前西方通行的外汇体系本身就有很多缺陷,难道弥补这些缺陷,不跟你犯同样的错误就是政府干预?
  
  
   他们的真正目的,除了上面说的以外,还在于一个更加阴险的措施。
  
   在他们要求人民币升值之时或者之前,美国或者日本的金融投机家开始把大量资金暗地流入中国。如果中国资本市场开放,这种流入就更加容易。资金流入中国后,兑换成人民币,等着人民币升值。人民币升值后,这些金融大鳄就开始抛出人民币,购买美圆。中国央行不可能也跟着抛出人民币购买美圆,如果那样的话人民币的汇率就会下跌。中国央行为了维持人民币汇率,必须购买人民币,抛出美圆等外汇储备。本来中国的人民币之所以表面上看要升值,是因为中国经济失衡,需求不足,物价低迷,大量人民币游移于市场之外的结果,特别是近年来大量资金外逃,据统计外逃资金达3万亿之巨,并不是人民币真的就该升值了。如果那时资本市场开放,外逃资金加上中国本土藏于地下的人民币倾巢而出,再加上金融大鳄利用金融杠杆,以一元资金调动十元的比率,来冲击人民币,可能最终有两个结果。比较乐观的结果是中国央行外汇储备足够,最终咬牙撑住了人民币汇率,但是此时由于已经大量的抛出美圆,所以外汇储备也是损失殆尽,国家经济倒退几年乃至十多年。第二个结果更为恐怖,就是央行发现无法支撑,最终放任人民币汇率变化。此时人民币汇率将一路下跌,人民币越下跌,人们越是抛出人民币,越抛出人民币,人民币汇率越下跌,直到最后崩溃为止。这就是东南亚金融危机的翻版。到那个时候,中国彻底萎靡不振。
  
   这是人民币升值可能带来的最严重的后果。即便中国仍然在资本管制,但目前各种投机资本仍然通过各种途径进入中国200多亿美圆就是迹象。
  
  
   那么,可不可以人民币不升值,但资本放开管制呢?如张五常主张的那样?相形而言,我宁愿人民币浮动一下汇率,同时不开放资本兑换,也不愿意固定人民币汇率下开放资本市场。因为浮动汇率,游资要来冲击人民币,至少我可以通过行政手段加强管制,而开放资本市场,在目前人民币总体上看可能反而是贬值的情况下看,如果国外金融大鳄连同地下人民币狙击中国,即便人民币不升值,也可能耗去大量外汇储备,经济遭受重大损失。
  
  
   从另一方面,我们又不禁要问,即便美国不耍手腕来抢夺中国手中的外汇,外汇对于中国就有什么意义吗?
  
   长期以来,中国由于教育、社保福利等政策上的失误,以及中西部经济差距、城乡经济差距的进一步增大,致使内需严重不足。内需的不足又导致工资进一步降低,反过来又致使内需进一步下降。所以中国把经济的发展寄托于外需,希求通过外贸把产品卖出去。但是中国的产品多是低级产品,在国际市场上的竞争主要是靠廉价。而这种廉价又主要依靠中国的廉价劳动力来完成的。这是一个非常严重的问题:如果长久的压低劳动力的工资,则国内内需将没有启动的可能,中国会进一步依赖外需;而依赖外需又需要再压低劳动力的工资,以在国际市场上竞争,而压低劳动力工资又将继续压抑内需。
  
  
   现在抽出身来回看我们的国内经济,当真是一幅奇观:
  
   我们不断的生产大量产品源源不断的输往国外,换回大量的外币,国内人民却无法消费。换回的大量外币又被国家通过购买美国等外国的国债等方式,流回美国等国家。
  
  
   这样,中国以纸币标志的GDP不断增加,但是用于国内消费的财富却不见增长甚至可能下降。
  
   又由于内需不振,外需就占了总需求的相当比重,所以人们就以为外需更加重要,进一步不惜抑制内需来扩张外需,于是国家经济进一步走向歧形。其表现形式是外汇出现大量顺差,国内需求萎靡不振。
  
  
   夫一国之经济,根本应依赖于物质财富的消费,此种消费乃是下一轮物质财富再生产的源泉,岂能守着几张花花绿绿的废纸来富强邦国。美国常年保持外汇逆差,却成为了经济超级大国,非常重要的一点便在此。中国外贸所得外汇,不用于购买国外相应物质财富以供国内发展,别说4千亿美圆储备,就算有4万亿美圆又与废纸何异?可叹了枉自紧缩了国内需求,却是与他人作嫁衣裳。
  
  
   外贸之输赢,不在你逆差还是顺差,而在你产品的附加值是否高。倘若产品的附加值低,你顺差越多,国力便越是衰退。不过此经济分析,不是此文内容,放作以后分析。
  
  
   目前中国央行正竭力抑制人民币升值,其采取的干预方式乃是标准的西方宏观货币政策,即买进美圆,抛出人民币。为防止抛出人民币导致通货膨胀,另一方面又紧缩银根,削弱正常途径的货币投放数量,以求达到一国货币总量的稳定。这种方法非常危险,因为虽然好象总量上货币稳定,但是加强了经济的不均衡,正常的商业运作被紧缩性的货币政策限制,抛出的人民币却大量的游移于市场之外。结果中国的经济将处于这样一个两难境地:经济继续紧缩,需求继续疲惫,而大量人民币成为地上悬河,随时可能崩溃。因此正常经济一旦稍有起色,央行就不得不担惊受怕,怕这悬河垮了,造成通货膨胀,所以收紧钱口袋。而收紧钱口袋,经济便没有起色。所以两派经济学家吵架,一派说中国经济要通货膨胀,一派说中国还在通货紧缩,都有道理又都没有道理。关键怕的就是这道悬河,是悬在头顶上的一柄剑。如果没有这道悬河,中国经济究竟是紧缩还是膨胀,局势就会明朗,争论就会少得多。
  
  
   中国经济要正常运转,必须削掉这道悬河。加强对垄断利润的税收,加强打击资金外逃,实行财产登记制度,增设遗产税。加大教育投入,加大社保医疗等公共福利设施投入。切实保障工人权利,提高我国劳动力素质,不要老是以廉价劳动力为荣。把外向型经济转为内向型经济。以上措施,可以相当于中央银行紧缩银根给投资造成的影响一样,但是却可以刺激投资的积极性和增加消费,削去悬河,因此与仅仅紧缩银根不可同日而语。对于目前的外汇储备,除了保留必要的用来稳定市场的部分外,应当用以购买战略资源或者技术,通过这种方式把美圆抛出去,以绝国际社会之话柄,并同时让外汇切切实实地用来建设中国,而非像守财奴一般抱着外汇压箱底。要是中国以后被迫抛出美圆之时,是通过吸纳人民币来抛出美圆,中国央行还自以为是执行外汇调控政策,则中国数十年之积累,转眼便灰飞烟灭,一场空矣。
   一句话:解决外汇困境,攘外必先安内。