2006年05月20日
  1. 完美主义者——创业的敌人,只有当下的产品才是最好的产品
  2. 理想和金钱——最成功的创业者不是为了创业而创业,不是为了金钱而创业
  3. 问题和困难是最好的朋友:重大转机总是来自于危机,留下深刻记忆的都是困难时刻
  4. 团队,还是团队:是彼此的优点而不是各自的缺点,构成了真正的团队,独特的婚姻关系
  5. 误解、非议和批评:没有比它们更好的激励和磨砺,也没有比它们更可能无谓销蚀内心和精力
  6. 绝对不能短路、半年受伤:累了、困了、烦了怎么办?创业历程丝毫不允许片刻的“短路”
  7. 全天候拔河比赛:抱怨是一种癌细胞,我们每天要与它斗智斗勇,永不休止
  8. 为什么我是老板你是员工:仅仅是敢于冒险、仅仅是早一步吗?创始人要承受的一切,完全的责任。创业为了什么?成就感,身体、家庭、个性的巨大代价。
  9. “实际上,伟大的创业者必须终生把自己和雄性蜜蜂相比,他以自身毁灭的巨大代价用行动诠释自己的理念”
  1. 收缩:专注于一个尽可能小的可能存在的难题,而你又能够解决这个难题。不要想着什么都做,贪多嚼不烂,搞不好就成了模仿者。小可以变大,船小好调头,小可以带给你很多优势,缝隙市场可以变成一个大市场。不要试图把1亿上网用户都当成你的用户,没用,能真正解决一部分用户的一部分需求,就足够你玩儿的。

  2. 差异:要记住很多人都在做着跟你一样的事情,而其中一个是Google。在这个市场上,专才比通才有用。不一定要做多么领先的事情,寻常的事情你同样可以做得跟别人不一样,比如Google。起名字也不要用那些通用词汇,比如像博客网、中国博客网、亚洲博客网、世界博客网之类的,太多了没人分得清谁是谁。

  3. 随意:随意的网络要大于刻意的网络,因为人们还要生活。创建一种服务让它适应并对人们每天的生活有所助益,而不要要求太多的承诺或改变他们的身份。放轻松,很多时候,偶然的需要让你的服务更有价值,就像Skype上偶然发生的对话。既然生活本身就是随意的、偶然的,不要总是试图限制用户。

  4. 挑剔:这一点适用于很多方面:服务的特性、员工、投资者、合作伙伴、记者采访等等。如果感觉某样东西不太对劲,就放一放。Google最强大的力量之一,就是他们乐于对机会、快钱、可能的雇员以及交易说不。但很多人太心切,太怕错过这村没这店,所以往往来者不拒,最终将会后悔。

  5. 以用户为中心:用户体验就是一切。你的整个公司都必须建立在这上面,如果你不懂什么叫以用户为中心的设计,赶快学,雇用懂的人。把对的特性做对,远超过添加一百个特性。Ajax是为了让网站更互动,而不是因为它很性感。API是为了让开发者更容易为用户增加价值,而不是为了去取悦geek们。

  6. 自我本位:伟大的产品从来都是来自一个人自身的渴求。创造你自己需要的产品,成为你自己产品的用户,雇用你的产品的用户,按你自己的愿望改善它。另一方面,避免在费用、用户、或者有可能妨碍你改善产品等方面,跟大公司做交易。因为你小他们大,你很难说不。

  7. 饥渴:有选择永远好过没选择,最好的办法就是有收入。要为你的产品设计出收费模式并在6个月内开始有进项,这样你才会有市场费用。而且,有收入也会让你在融资或收购谈判中,处于更有利的位置。不过在中国可能没这么简单,为了赚钱而让服务变形的事总是在发生着。

  8. 苗条:保持低成本是一种Web创业智慧。能使用互联网上现有的服务,就不要花钱买。如果你希望被大公司收购,就更不能让自己显得很庞杂,小公司更容易被收购。Tim O’Reilly说过,如果你看到一家公司在市场活动上花很多钱,你可以肯定地知道,这不是一家Web 2.0公司。充分利用互联网现成的资源,也是一种能力。

  9. 灵活:要学会改变计划。Pyra最初要做的是一个项目管理程序,而不是Blogger。Flickr最初要做的是游戏。Ebay最初也只是想销售拍卖软件。最初的设想几乎永远都是错的。一开始就认定自己是对的,很可能撞上南墙。要把创业过程,变成一个BETA过程,不断debug,不断调整,不断改进。

  10. 平衡:初创公司是什么样?目光迷离、睡眠不足、垃圾食品充饥、咖啡提神……还有呢?要知道,自然要求健康的平衡,当平衡成为你的公司的一部分,你就拥有了一样秘密武器。需要玩儿命,也需要玩儿。一个充满活力的平衡的团队,也会给人更多的信任和期待。

  11. 谨慎(这个是额外的奖励):不要拿上面的戒律当成金科玉律,凡事总有例外。

不理财,你的家庭能走多远!


进入银行已经十多年,心得颇多.
直接接触"钱财",是在会计部门。学过金融的都知道,人行的“联行”结算数额是最大的,当时每天经手的资金都有数千万。同事都很年轻,开玩笑经常说“把钱划到自己帐户上一辈子够了”(其实真有这么干的,盐城会计部门4人勾结盗了4个亿)。
后来发行科偶尔人手不够的时候,帮他们装卸现钞,知道了一麻袋100面额的钞票是400万,当时的感觉如果发一麻袋,自己还真抗不回家。

进入银行第二年的时候,动了买房的念头,但那时侯没有“按揭”,我没想动用父母的继续,资金不够,放弃了。

两次经历,使我开始仔细思考什么是“钱”,什么是真正的财富,以及如何去取得财富。
单位只有几个"老银行",没事的时候,我就翻阅档案和统计数据以及与老银行聊天.
另外当有时候思路走入"穷途",我喜欢去与父母和长辈聊天"取经"(需要提示大家的,前辈也许不能给你太多的直接指教,但可以告诉你"历史".

93年的时候,朱XX兼任人行行长,对金融进行了大规模的治理整顿,基层人行也收到大量文件,其中也有大量带密级的文件.

从老银行那里,我了解了1988年左右的"金融混乱",亲身经历了1993年的金融三乱治理.(从中把握了我第一次"全仓"国债投资理财),知道了什么是通货膨胀.

后来在开放的统计资料里知道了1980、1984、1988都是通货膨胀的顶峰期。

对我震动最大的是,1993年当年全国存款增加幅度为50%(大致数),1994和1995年存款增加幅度都在30%。

我明白了,不理财,你只能走多远……
一、以直接调控为主的改革阶段。
1、1980-1984年(两个经济波峰)。农业改革。1980年和1984年是改革开放开始后,两个经济增长的快速时期。经济快速增长的原因在于农村受到压制的生产关系得到释放,人们受到压抑的劳动积极性得到释放,也与当时贷款的大量投放有关。这也是通货膨胀比较高的两年,由于当时的经济总量基数不大,在强硬的行政手段下,通货膨胀比较容易地得以控制。
这个时期的富翁主要出在农村,就是“万元户”。大量农民由于家庭副业开始致富。同时当时物价水平非常低。我老家在1980年盖了新房,五间正房,三间偏房。一共花费2000元。
这个时期,农业取得大丰收。1978年,我们这小麦亩产仅仅200-300斤,1983年分产到田,亩产迅速达到500-600斤。后来在1990年达到900-1100斤。
但是这个时期的富翁,文化水平严重偏低。致富的基础是养殖、瓜果种植。自身能力水平提升空间有限。他们在经济快速发展中,很快就消失得“无影无踪”。
万员户是很悲哀的一代,短短四年,就消亡了。

2、1984-1989年(两个经济波峰)。工业改革。改革开放的第一个阶段完成后,我国解决了“无农不稳”的问题。1984年通货膨胀被很容易地控制,高层并没有给予足够重视。农业问题得到解决后,工业改革提上日程,这段时期的主题是改制,乡镇企业得到极大发展,而中型和大型企业由于机制不灵活,日渐衰落。总结一下,这个时期是以掏大空企业为主基调。这个时期,发财的是所谓的“乡镇企业家”、业务员和一些开始规模经营的经销户。
期间,乡镇企业很容易地得到大量贷款,也取得快速发展。但是乡镇企业管理层普遍素质不高,行为盲目性非常大,只要能够维持企业周转,企业效益等都可以不管。1989年,金融问题十分严重。当时动用了“抽奖”等特别政策,才度过危机。但乡镇企业得到贷款逐步受到控制。
据说,天津大邱庄就是抓住此次历史机遇取得发展的。
这个时期,大部分乡镇企业家不懂得“在合适的时机要扩张企业规模”、“在必要的时候也必须收缩企业规模”。很多企业,由于不知道经济的周期规律,在五年内跨掉了。
出于对短缺时代的恐惧,1989年彩电、电子产品、柴米油盐成为人们大肆抢购的对象。很多人印象深刻。
1991年我去亲戚家串门,见过他们花6000抢的两台18寸的彩电。—-受害者。
3、1989-1993年(两个经济波峰)。在1990年年中,经济过热问题才得到有效控制。经过1990、1991年的经济结构调整(如果你仔细阅读有关文章,你就发现我过经济一直到现在一直在调整),经济继续平稳向前发展。但是D公在1992年“再快一点”的政治要求,使得经济突然加速,大量银行贷款出笼,在海南炒作“房地产”和股票。实体经济和虚拟经济同时通涨(1993-1995年3年通涨总合达到60%)。
1993年的大通涨是不怪J的。
据说,1993年金融工作会议开了好久,有关专家根本没有有效回笼资金的方法。出于不得不为之的目的,出台了对3年以上定期存款和3年以上国债的 “保值贴补”政策。1993年5月第一次提高利率,没有效果(并提前泄露),7月份不得不再次提高利率。同时开始治理金融“三乱”。海南房地产泡末迅速破裂。这个时期,实体经济进步不大。一切跟做梦一样,并且一下就醒了。
期间发财的是“金融倒爷”–杨百万。炒作房地产并在泡末破裂前脱手的一些炒家和非常少的“比较精明”的乡镇企业。
这个时期,倒卖国债是比较赚钱的,当时的利率奇高。并且人们不认同这个新事物。但当时都是3-5年期国债。倒卖根本无法“长期化”。
当时对我震动最大的是,市县国债服务部、信托公司,都可以“拆借”资金,当时MCDB通报,BD一个小市的国债服务部,居然制造了2个亿的“黑洞”(资金投放不知道多少)。
你们不知道,现在有一些人在1993-1996年在信托公司买的“国债”也无法兑付(作假了)。


4、1993-1996年(经济顶部高速发展)。在1993年开始的控制通货膨胀中,是行政手段和经济手段一起使用的,并提出了“经济软着陆”的概念。这个时期,商品普遍“供不应求”,经济快速发展,实业经济非常赚钱。大量私营企业开始显现,在地位上迅速取代乡镇企业(甚至大部分是精明的乡镇企业家直接转化私营企业主)。
这是时期,是实体经济大发展的时期。这个时期,虚拟经济–国债投资是很好的机会,直接买入国债,持有到期是个很不错的方法。但当时也无远期国债,这是一个遗憾。
二、以间接经济调控为主的阶段。
5、1996-2000年11月(经济下滑期)。1996年,经济已经基本理顺,但由于1993年将存款利率调整得非常高(11.97%),这个时候需要迅速地大幅度地调低利率。但是某些人受“成就感”束缚,没有放开手脚,继续“软着陆”思维,根本没有启动经济的概念。
刹车时间过长,导致经济“熄火”。自1998年,大力使用扩张型财政政策,但收效不大。其实根本原因,货币政策的效果10倍于财经政策。货币政策的偏紧抵消了财政政策的效能。
这个时期,是实体经济的灾难时期,大批钢铁、化工等“重型工业企业”陷入泥潭,走向破产;也是虚拟经济的大发展时期,股市自1996年1月-2001年6月,大批股票价格上升4倍以上。
这个时期,如果重型工业企业(包括煤炭等)在1996年收缩投资了,则可以避过此一劫,否则不死也要脱层皮。比较好的行业是扩张型财政政策的受益者:高速公路、水利、桥梁、铁路等大型基建项目。股票市场投资受益最大。1998年前后在证券市场进行国债投资受益也很好。
下面这段有些与主题无关,但对你们还是有学习意义的。
6、2000年11月至2004年10月(经济上升初期)。2000年,利率降低到1.98%+20%利息税的实施,使得定期一年存款收益率不到 1.6%。金融改革将降低商业银行不良贷款率为重大目标。很多银行找到了“大空子”。不良贷款率=不良贷款/总贷款余额。增加分母(贷款总额)是一个很不错的办法。放贷积极性有了极大提高。“扩张型货币政策”开始显现。
在经济增长开始的时期,往往是投资周期最长的行业是先涨的。2001年的特点是:利率最低–借款成本最低;房地产投资长达7年低迷,发展长期空白,有极大潜力;银行贷款热情十分高涨+按揭贷款在1999年推出(外国一般是7成按揭-放大3.3倍,但咱们国家一引进就成了8成,房子购买力直接放大了5倍,财富赚钱效应直接放大5倍);89年抢购风教训(当时人们不富裕,抢购的彩电柴米油盐很快贬值;2000年很多人手中有相当的积蓄);股市投资已经达到疯狂的地步(当时股市专门的申购资金为6000亿),风险比较大,部分资金在寻找新投资品种。多重原因使房地产成为财富的“释放口”,现在知道你的房子为什么在过去几年中涨钱了吧?
房地产的火暴使得钢铁、电力和水泥短缺,造成铁矿石、煤炭和发电供不应求,部分商品接力跟风涨价。这是2004年年中经济调控的直接原因。调控中,央行两次调高存款准备金缴存比例,锁定资金,减少基础货币供应量。
在这个时期,房地产投资是收获最大的一个行业,投资煤炭、电力、石油等,也都是好项目,但投资股票和债券将亏损累累。
这个时期中,2001-2003年经济发展是正常的,2003年年中,人民银行提出了房地产有过热的迹象看法,这是非常正确的。但这个报告立即在8月份被建设部和国务院崩了。
上海、杭州以房地产为先导,启动经济的做法是比较好的。即炒高一个小地皮,引起示范效应,使得地价上涨,政府通过出售土地,套取资金用于基础经济建设。这种做法是正确的,但做事必须讲求一个度。这个度在 2004年底,已经失控。很多房地产商运用雇人排队、内部炒做、作假等手法进行销售,房子价格已经离谱。据说,某常委专程为此事去上海市委“谈话”定调。

下面采集国家统计局的数据。不信自己去查。

项 目 | 1985 | 1990 | 1993 | 1994 | 1995
各项存款 | 4273.03 11644.83 23230.33 29327.8 38782.6
城镇储蓄 1057.81 5192.58 11187.58 15844.5 21941.0
——————————————————
各项贷款 | 5905.51 15166.36 26461.14 31602.9 39393.4
你计算存款增长幅度。
1993年/1990年=23230.33/11644.83=199%。
3年增幅99%。
1994年/1993年=29327/23230=增26.2%。
1995年/1994年=38782/29327=增32%。

你算1995/1985十年的呢?
38782/4273=907%
十年增长了807%。

你现在明白1990年以前的富翁怎么很快消失的了吧?
不适应新的发展,被历史淘汰了。

中国人民银行网站数据 2005-12-31
金融机构人民币信贷收支表(提示:仅是人民币) 亿
各项存款 287163.02
储蓄存款 141050.99
各项贷款 194690.39

2005年底各项存款/1995年底各项存款=287163/38782=740%
2005年底储蓄存款/1995年底储蓄存款=141050/21941=643%
(注明:由于利息税的因素,目前大批储蓄存款以企业存款、股金的方式逃避利息税,此数据严重失真)。
—————————————
2005年底各项贷款/1995年底各项贷款=194690/39393=494%
大家知道,我国一年储蓄存款利率在1997年10月23日下降到5.67%。1999年6月10日调整到2.25%。 这个时期,大部分人的资金是没什么增值空间的。
从1995.12-2005.12在如此低利率水平下,国家各项存款纯增长640%。 你是不是心惊胆战呢?

10年前,100万是个大数目,但是现在呢? 大贪污犯一弄就是“几千万”。

看到这些,我想大家应该明白了,如果你10年不进行资本(资金)运作,你的存款将贬值为原来的1/7.4。


现在你们应该明白,保险增值理财说20-30年以后,你资金能翻番。是什么骗人的把戏了吧?
大家也不要埋怨咱们的国家,因为这是“发展中国家的通病”–高增长高通涨。

小平同志早就说过“发展是硬道理”。其实这句话也蕴涵着这样一个含义—-在“微痛的通货膨胀“中弱化并解决问题。
理财和赛跑一样,你比不过别人,就被淘汰了。

我再引申一下。 给大家解释一下中国的银行业发展,以使你们安心。
在金融界有个约定俗成,就是1996年以前贷款可以借口"政策贷款"
国家统计局:1996年底各项贷款总额61156亿.
(提要,目前各银行和信用社等不良贷款包袱大部分都是在在1996年遗留下来的.)

为说明问题,我们假设一个非常严重的不良贷款比率45%(我觉得这个比率够高的,提示,仅是假设.),则不良贷款总额61156*45%=27520亿.

很多人可能不知道,在1999年左右,我国对商业银行的不良贷款剥离了13000万亿. 目前的农村信用社改革也消化2000亿.

那么历史包袱还剩余27520-13000-2000=12520.

计算:
除以2005年底各项贷款总额=12520/194690=6.4%.
除以2005年底各项存款总额=12520/287000=4.3%

大家知道,在1996年银行不良贷款比率非常高的情况下,金融危机都没有爆发,从1995-2005,各项存款纯增长了640%(这个时间内不良贷款增长不多).过去的不良贷款都已经被极度弱化.

所以现在如果有人张嘴说大规模的"银行支付危机"和挤兑,都是胡说八道.我可以保证,不会发生的(当然个别小机构啊什么的可能).

1. 拥有自己的网站和域名。
-确保尽量短的域名。
-更加容易记,增加可信度。
 
2. 确定你的目标市场。
-不知道自己的顾客究竟是谁 怎么可能成功呢?
-目标客户不明确的广告仅仅是金钱和时间的浪费。
 
3. 尽可能占据搜索引擎的上席.
-要想成功,必须让访问者用最短的时间找到你。
 
4. 开发你的目标客户需要的产品或服务。
 
5. 发布广告,不断尝试,检验效果。
-做了广告,就一定要有效果。
-因此需要不断的验证修正。
-如果不彻底分析广告效果,你永远不知道你的广告费是否花得值得。
 
6. 向各种各样的网站和网上杂志发布信息。
-这不仅可以增加你的曝光率,还可以增强对你的信任感。
 
7. 出版你自己的网络杂志e-zine
-这才是增强广告效果的最佳方法。
-可以获得潜在的顾客名单。
 
8. 跟可以提供必需的支援,提供你需要的产品或服务的公司达成合作。
-不仅可以增加副收入,还可以减少事业的风险。
 
9. 参加有关你的行业或市场的News Group或研讨会。
-说不定比广告效果更好。
 
10. 开发有用的营销战略。
-制作人人想要的程序,工具、 e-book,有用的网站等。
-将你的网站链接
你开发的工具如果受到欢迎,对你网站的带动和宣传可能会超出你的想象。
 
11.  利用E-mail、自动应答电话,Messenger等工具。
 
12.  坚持到底,永不放弃、。